Étape 1: Évaluez votre avoir

Faire son bud&shy;get ne fournit pas plus d&rsquo;argent et ne r&egrave;gle pas un probl&egrave;me d&rsquo;endettement, mais cet exercice permet de tirer le maximum des ressources dont on dispose, de se donner les moyens de faire des projets et d&rsquo;atteindre ses objectifs.L&rsquo;utilisation efficace d&rsquo;un budget n&eacute;cessite toutefois engagement et discipline, car, une fois &eacute;tabli, un budget doit &ecirc;tre suivi et respect&eacute;.Vivre au-dessous de ses moyensVivre au-dessous de ses moyens veut dire soustraire de ses revenus nets un montant fixe qu&rsquo;on d&eacute;pose dans un placement d&rsquo;&eacute;pargne&hellip; et qu&rsquo;on laisse fructifier.Vous avez des projets? Que ce soit la constitution d&rsquo;une mise de fonds pour l&rsquo;achat d&rsquo;une maison, l&rsquo;acquisition de meubles, le versement d&rsquo;un acompte pour l&rsquo;achat d&rsquo;une voiture, la planification d&rsquo;un voyage ou de votre retraite, la meilleure fa&ccedil;on de r&eacute;aliser vos r&ecirc;ves est d&rsquo;apprendre &agrave; vivre au-dessous de vos moyens.Plus on adh&egrave;re jeune &agrave; cette strat&eacute;gie toute simple, plus les placements fructifieront et plus cette fa&ccedil;on de faire deviendra une seconde nature.&Agrave; l&rsquo;inverse, vivre &agrave; la limite de ses revenus, sans aucune &eacute;pargne, constitue un risque &eacute;lev&eacute;. Un impr&eacute;vu co&ucirc;teux ou une baisse de revenu rendront toute personne qui vit ainsi anxieuse et vuln&eacute;rable &agrave; l&rsquo;endettement.Distinguer ses d&eacute;sirs de ses besoins La soci&eacute;t&eacute; de consommation dans laquelle nous vivons a t&ocirc;t fait de nous cr&eacute;er des besoins qui n&rsquo;en sont pas vraiment. De plus, l&rsquo;acc&egrave;s facile au cr&eacute;dit nous permet de mettre la main imm&eacute;diatement sur le produit ou le bien convoit&eacute;. R&eacute;sultat&#8239;: pour satisfaire des d&eacute;sirs, on accro&icirc;t son endettement. En tournant le dos au mod&egrave;le d&rsquo;&laquo;&thinsp;achetez maintenant, payez plus tard&thinsp;&raquo;, on &eacute;vite les achats impulsifs que l&rsquo;on regrette ensuite. Cette approche am&egrave;ne &agrave; magasiner seulement au moment o&ugrave; l&rsquo;argent est amass&eacute;, ce qui permet entre autres de trouver le meilleur rapport qualit&eacute;-prix. Lorsqu&rsquo;on reporte les paiements de ce qu&rsquo;on ach&egrave;te au moyen des cartes de cr&eacute;dit, des marges de cr&eacute;dit et des contrats de financement, on finit par miner son budget de demain. Le danger est qu&rsquo;il n&rsquo;y ait plus d&rsquo;espace pour les nouveaux besoins qui se&#8239;manifesteront. Votre bilan financierAvant de vous fixer des objectifs, vous devez avoir un &shy;portrait pr&eacute;cis de votre situation financi&egrave;re actuelle.Votre bilan financier comprend deux grands &eacute;l&eacute;ments: votre actif et votre passif. Votre actif est constitu&eacute; de tous les biens et placements qui vous appartiennent: maison, automobile, comptes d&rsquo;&eacute;pargne, REER, etc. Votre passif inclut toutes vos dettes, &agrave; court, &agrave; moyen et &agrave; long terme: cartes de cr&eacute;dit, comptes &agrave; payer, emprunt auto, emprunt hypoth&eacute;caire, etc.La diff&eacute;rence entre votre actif et votre passif constitue votre avoir net. S&rsquo;il est positif, la valeur de ce qui vous appartient est plus grande que le montant de vos dettes. Par contre, si votre avoir net est n&eacute;gatif, c&rsquo;est que l&rsquo;ensemble de vos dettes est plus grand que ce que vous poss&eacute;dez. L&rsquo;objectif est de faire en sorte que votre avoir net soit positif.&Eacute;pargne: pour un compte qui rapporteSaviez-vous que selon le type de compte d&rsquo;&eacute;pargne choisi, vous pourriez b&eacute;n&eacute;ficier d&rsquo;un taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t plus &eacute;lev&eacute; en &eacute;pargnant une somme pr&eacute;cise? Pour calculer les taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t qu&rsquo;elles appliquent aux comptes d&rsquo;&eacute;pargne, les institutions financi&egrave;res utilisent diverses m&eacute;thodes.Selon un premier mode de calcul, l&rsquo;institution financi&egrave;re appliquera le taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t le plus &eacute;lev&eacute; au solde dans son ensemble. Si, par exemple, vous avez 1 200 $ dans un compte d&rsquo;&eacute;pargne qui vous offre un taux de 2 %, ce taux s&rsquo;appliquera &agrave; la totalit&eacute; de votre solde.Dans un autre cas, le taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t vers&eacute; variera en fonction des tranches du solde. Suivant ce mode de calcul, un taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t de 1 % s&rsquo;appliquera &agrave; la tranche de 0 $ &agrave; 1 000 $. Le taux de 2 % s&rsquo;appliquera &agrave; la portion exc&eacute;dant 1 000 $. Ce qui signifie que le taux de 2 % ne s&rsquo;appliquera que sur 200 $ si vous avez 1 200 $ dans votre compte.D&rsquo;autres m&eacute;thodes de calcul combinent les deux modes susmentionn&eacute;s, selon des tranches de solde pr&eacute;cises. Pour obtenir plus de renseignements sur les comptes d&rsquo;&eacute;pargne et le calcul des taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t, communiquez avec l&rsquo;Agence de la consommation en mati&egrave;re financi&egrave;re du Canada (ACFC). L&rsquo;ACFC est un organisme f&eacute;d&eacute;ral qui a &eacute;t&eacute; cr&eacute;&eacute; pour prot&eacute;ger les consommateurs et leur fournir des renseignements exacts et objectifs lorsqu&rsquo;ils font affaire avec les institutions financi&egrave;res sous r&eacute;glementation f&eacute;d&eacute;rale.

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