Les 7 meilleures cartes de crédit pour l’épicerie

L’épicerie fait mal au portefeuille par les temps qui courent. Et la tendance n’est pas près de s’estomper : votre panier coûtera de 5 à 7 % plus cher en 2023, selon le plus récent Rapport annuel sur les prix alimentaires (PDF).

Payer avec une carte de crédit peut vous permettre d’éponger une partie de la facture… à condition de choisir la bonne carte!

De nombreuses cartes de crédit vous permettent d’accumuler des récompenses pour les achats faits à l’épicerie, peu importe le supermarché que vous visitez. Ces dernières prennent la forme soit de remises en argent (par exemple 2 % de vos dépenses), soit de points par dollar dépensé qui s’échangent en argent ou en services (rabais pour des chambres d’hôtel, des vols, etc.).

Avec ou sans frais annuels

Les récompenses varient cependant beaucoup d’une carte à l’autre. Certaines ont des frais annuels et exigent un revenu annuel minimal (60 000 $ ou 80 000 $, par exemple). « Elles sont généralement plus avantageuses pour les personnes qui ont un certain niveau de dépenses puisque les récompenses obtenues finissent par dépasser les frais annuels, en plus des autres avantages, comme les assurances », explique Jean-Maximilien Voisine, président de Milesopedia, qui a conçu le comparateur de cartes de crédit de Protégez-Vous.

Par ailleurs, plusieurs de ces cartes de crédit disposent d’une offre de bienvenue qui annule les frais annuels la première année. C’est pourquoi nous vous présentons, plus bas, les récompenses annuelles obtenues la première année et les suivantes, après déduction des frais annuels.

À l’inverse, les cartes de crédit sans frais annuels conviennent bien aux personnes qui ont peu de dépenses, comme les étudiants. Toutefois, les remises en argent ne dépassent généralement pas les 2 %.

L’importance de lire les petits caractères

Soyez attentif aux petits caractères, car certaines cartes de crédit s’avèrent moins intéressantes qu’il n’y paraît. Par exemple, la carte Mastercard BMO Remises World Elite vous offre une remise alléchante de 5 % sur vos achats à l’épicerie. Toutefois, ces 5 % ne s’appliquent que sur les premiers 500 $ de dépenses mensuelles dans ce type de commerce. Au-delà de ce montant, la remise en argent chute à un maigre 1 %.

Rappelons qu’une famille de quatre personnes aura, cette année, des dépenses alimentaires qui atteindront 1 230 $ par mois, selon les prédictions du Rapport annuel sur les prix alimentaires 2022.

Avis aux abonnés du Costco et du Walmart

Attention aussi aux commerces où vous faites vos courses : « Généralement, Costco et Walmart ne sont pas considérés comme des épiceries [par les émetteurs de cartes de crédit], à l’exception de Walmart avec Mastercard », prévient Jean-Maximilien Voisine. Autrement dit, les achats que vous y faites ne rapportent que le taux de base, qui varie généralement entre 0,5 et 1,5 %.

Pour faciliter votre choix, Protégez-Vous a utilisé son comparateur de cartes de crédit afin d’identifier, parmi près de 160 cartes, celles qui sont les plus avantageuses au supermarché. Si votre profil ne correspond pas à ceux que nous avons choisis, utilisez notre comparateur de cartes de crédit et indiquez-y les informations liées à votre situation financière de même que vos préférences.

Les informations étaient valides en janvier 2023, mais elles sont sujettes à changements.

Cartes de crédit avec frais annuels

La carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale

Elle propose 5 points par dollar à l'épicerie (jusqu'à 2 500 $ mensuels sur l’ensemble des dépenses portées à la carte). Au-delà de ce montant, les dépenses d’épicerie donnent droit à 2 points par dollar d’achat, alors que la plupart des autres cartes tombent habituellement à 1 point. Idéale pour une personne ou une famille qui voyage et qui a un bon revenu (revenu personnel minimal de 80 000 $ et familial de 150 000 $).

• Frais annuels : 150 $; 0 $ la première année; 50 $ pour les cartes additionnelles
• Taux d’intérêt (achats) : 20,99 %
• Récompenses annuelles estimées pour des dépenses mensuelles de 2 500 $, dont 1 230 $ en épicerie
  Première année : 1 844 $
  Deuxième année et les suivantes: 914 $
• Protections incluses
  Assurances voyage : accident, soins médicaux (5 millions $, 60 jours pour les moins de 55 ans, 31 jours pour les moins de 65 ans et 15 jours pour les personnes âgées de 65 ans et plus), annulation et interruption de voyage, retard de vol ou de bagage (500 $), perte ou vol de bagages (1 000 $), vol et dommages liés aux voitures de location.
  Autres : garantie protection-achat (180 jours), garantie prolongée (2 ans), assurance appareils mobiles (1 000 $, 2 ans).
• Jusqu’à 150 $ de remboursement par année pour les frais de voyage (sélection de sièges, stationnement à l’aéroport, frais de bagages, etc.) et accès au salon VIP à l’aéroport Montréal-Trudeau.

La carte Dividendes CIBC Visa Infinite

Elle propose 4 % de remises en argent sur l’épicerie et l’essence (jusqu’à 20 000 $ d’achats annuels dans les catégories épicerie, essence, restaurant, transports et paiements récurrents). Au-delà de ce montant, la remise en argent tombe à 1 %. Idéale pour une famille qui dépense beaucoup en épicerie et qui gagne un bon salaire (revenu personnel minimal de 60 000 $ et familial de 100 000 $).

• Frais annuels : 120 $; 0 $ la première année; 30 $ pour les cartes additionnelles
• Taux d’intérêt (achats) : 20,99 %
• Récompenses annuelles estimées pour des dépenses mensuelles de 2 500 $, dont 1 230 $ en épicerie
  Première année : 1 219 $
  Deuxième année et les suivantes: 729 $
• Protections incluses
  Assurances voyage : accident (500 000 $), soins médicaux pour les personnes âgées de 64 ans et moins (5 millions $, 10 jours), vol et dommages liés aux voitures de location.
  Autres : garantie protection-achat (90 jours), garantie prolongée (1 an), assurance appareils mobiles (1 000 $, 1 an).

La carte Visa Infinite Momentum Scotia

Elle propose 4 % de remises en argent à l’épicerie et pour les paiements récurrents de factures ou d’abonnements (jusqu'à 25 000 $ d'achats annuels en épicerie et de paiements récurrents). Au-delà de ce montant, la remise en argent tombe à 1 %. Idéale pour une famille qui dépense beaucoup en épicerie et qui gagne un bon salaire (revenu personnel minimal de 60 000 $ et familial de 100 000 $).

• Frais annuels : 120 $; 0 $ la première année; 50 $ pour les cartes additionnelles
• Taux d’intérêt (achats) : 20,99 %
• Récompenses annuelles estimées pour des dépenses mensuelles de 2 500 $, dont 1 230 $ en épicerie
  Première année : 1 164 $
  Deuxième année et les suivantes: 724 $
• Protections incluses
  Assurances voyage : accident (500 000 $), soins médicaux pour les personnes âgées de 64 ans et moins (1 million $, 15 jours), interruption de voyage (2 000 $), retard de vol ou de bagage (500 $), perte ou vol de bagages (500 $), vol et dommages liés aux voitures de location.
  Autres : garantie protection-achat (500 $, 90 jours), garantie prolongée (1 an).
• Bon à savoir : obtenez une remise de 10 % sur tous les achats (jusqu’à 2 000 $ d’achats au total) pendant les trois premiers mois. Cette offre expire le 30 avril 2023. 

La carte Desjardins Remises World Elite Mastercard

Elle propose une remise en argent de 4 % à l'épicerie. Contrairement aux autres cartes de crédit détaillées dans cet article, elle n’offre pas de prime de bienvenue et la première année est payante, mais si vous comptez garder votre carte de crédit plusieurs années, elle peut se révéler payante.

• Frais annuels : 100 $ dès la première année; 30 $ pour les cartes additionnelles (non-membres de Desjardins)
• Taux d’intérêt (achats) : 19,9 %
• Récompenses annuelles estimées pour des dépenses mensuelles de 2 500 $, dont 1 230 $ en épicerie
  Première année : 679 $
  Deuxième année et les suivantes: 679 $
• Protections incluses
  Assurances voyage : accident, soins médicaux (5 millions $, 3 jours), annulation (500 $) et interruption (1000 $) de voyage, retard, perte ou vol de bagages (500 $), vol et dommages liés aux voitures de location.
  Autres : garantie protection-achat (120 jours), garantie prolongée (2 ans), assurance appareils mobiles (1 000 $, 1 an).

Cartes de crédit sans frais annuels

La carte RemiseSimple d'American Express

Elle propose 2 % de remises en argent à l'épicerie (jusqu’à 15 000 $ par année, ou 300 $ de remises). Comme le souligne Jean-Maximilien Voisine, de plus en plus de commerces acceptent les cartes American Express; c’est le cas des supermarchés Metro et Super C, et, bientôt, de toutes les épiceries IGA, qui passeront du programme Air Miles à Scène+. Idéale pour un étudiant ou une étudiante, par exemple (pas de revenu minimal exigé).

• Frais annuels : 0 $; 0 $ pour les cartes additionnelles
• Taux d’intérêt (achats) : 20,99 %
• Récompenses annuelles estimées pour des dépenses mensuelles de 1 000 $, dont 350 $ en épicerie
  Première année : 289 $
  Deuxième année et les suivantes: 189 $
• Protections incluses
  Assurance voyage : accident (100 000 $).
  Autres : garantie protection-achat (1 000 $, 90 jours), garantie prolongée (1 an).

La carte Dividendes CIBC Visa

Elle propose 2 % de remises en argent à l'épicerie (jusqu'à 20 000 $ d'achats annuels en épicerie, essence, transport en commun, restaurants et paiements récurrents). Au-delà de ce montant, la remise en argent tombe à 0,5 %. Idéale pour un étudiant ou une étudiante, par exemple (revenu familial minimal de 15 000 $ par année).

• Frais annuels : 0 $; 0 $ pour les cartes additionnelles
• Taux d’intérêt (achats) : 20,99 %
• Récompenses annuelles estimées pour des dépenses mensuelles de 1 000 $, dont 350 $ en épicerie
  Première année : 244 $
  Deuxième année et les suivantes: 144 $
• Protections incluses
  Assurance voyage : accident (100 000 $).
  Autres : garantie protection-achat (90 jours), garantie prolongée (1 an).

La carte de crédit Remises Tangerine

Elle propose 2 % de remises en argent sur vos achats dans deux catégories de votre choix, dont l’épicerie (remises illimitées). Cette carte est très appréciée, selon Jean-Maximilien Voisine, parce qu’elle permet aux utilisateurs de changer les catégories de dépenses au fil des mois en fonction de leurs habitudes d’achat. Idéale pour un étudiant ou une étudiante, par exemple (revenu personnel et familial minimal de 12 000 $ par année).

• Frais annuels : 0 $; 0 $ pour les cartes additionnelles
• Taux d’intérêt (achats) : 19,9 %
• Récompenses annuelles estimées pour des dépenses mensuelles de 1 000 $, dont 350 $ en épicerie
  Première année : 210 $
  Deuxième année et les suivantes: 60 $
• Protections incluses
  Garantie protection-achat (90 jours), garantie prolongée (1 an).

À lire aussi: notre enquête sur les supermarchés les moins chers, nos conseils pour économiser à l’épicerie et les meilleures cartes de crédit avec remises en argent

Modification (22/02/2023): une version précédente de cet article mentionnait que la carte Remises World Elite Mastercard de Desjardins offrait une protection accrue en cas de perte ou de dommage de 90 jours, alors qu'elle est de 120 jours. La garantie prolongée du fabricant est doublée jusqu'à concurrence de 2 ans (non une année). Nous avons modifié l'article en conséquence.