Les finances personnelles, ça s'apprend

L'Autorité des marchés financiers
La section «Renseignez-vous» du site Web renferme de l’information et des outils sur les assurances, les placements, la planification de la retraite et les finances personnelles. La section «Prévenez la fraude» vous donne à ce sujet des trucs qui pourront vous aider.
Centre d’information:
Québec : 418 525-0337
Montréal : 514 395-0337
Autres régions : 1 877 525-0337
L’Autorité des marchés financiers propose aussi aux jeunes le site TesAffaires.com pour les accompagner dans la réalisation de leurs rêves. À surveiller : des concours, des calculateurs et un lexique financier.

La Clik Économik
La Clik Économik est un site de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) qui permet d’acquérir des connaissances sur la gestion des finances. Il permet de trouver des conseils pratiques et de tester ses connaissances.

Faites que ça compte
Il s’agit d’un outil d’éducation financière destiné aux familles canadiennes. Il comprend un guide à l’intention des parents, un guide de l’instructeur et un programme en ligne d’établissement d’un budget quotidien qui utilise des situations de la vie quotidienne.

La Société GRICS
La Société GRICS a développé une série d’exercices en littératie financière destinés aux élèves du primaire. Le site comprend, pour chaque exercice, le guide de l’enseignant et le cahier de l’élève. Les exercices sont accessibles gratuitement et peuvent être utilisés par les parents qui veulent initier leurs enfants à la littératie financière.
 
L’Académie du Trésor
L’Académie du Trésor est une organisation sans but lucratif qui offre gratuitement des formations en finances aux jeunes de 10 à 20 ans.

La formation continue de l’Institut collégial de la littératie financière (514 376-1620, poste 7388)
Elle offre six cours de 45 heures chacun, sur les thèmes suivants:

• Information économique et financière
• Gestion des finances personnelles
• Planification financière
• Placement
• Fiscalité des particuliers
• Préparation et gestion de la retraite

Bourstad
Bourstad est une compétition sous forme de simulation boursière d’investissements financiers ouverte aux étudiants des niveaux secondaire, collégial et universitaire, ainsi qu’au grand public.

Question Retraite
Ce groupement offre aux groupes de travailleurs et aux groupes sociaux des séances d’information sur les principales sources de revenu à la retraite. Des spécialistes y suggèrent des trucs pour épargner et donnent des conseils pour vous aider à prendre des décisions financières appropriées.
Montréal : 514 866-7330, poste 6128
Ailleurs au Québec : 1 866 606-6116, poste 3424

L’Actif
La Fédération Actif offre des programmes de formation, des conférences, des séminaires et d’autres ressources pour les investisseurs.
514 748-8027

Le Mouvement d’éducation et de défense des actionnaires (MÉDAC)
Le MÉDAC offre des formations de base pour investisseurs novices.
514 286-1155
[email protected]

Quelques trucs pour économiser

• Comparez les forfaits bancaires offerts et assurez-vous d’avoir celui qui vous rapporte le plus d’intérêts tout en vous faisant payer le moins de frais.
• Optez pour l’épargne automatique. Pour cela, il suffit de demander à votre institution financière de prélever sur votre compte à chaque paie un montant qui sera versé dans un autre compte, par exemple, dans un REER. Trop difficile? Contentez-vous alors de déposer votre augmentation de salaire dans un autre compte. Vous ne verrez pas la différence sur votre chèque de paie et l’argent s’accumulera sans que vous ayez à faire le moindre effort.
• À la fin de la journée, déposez dans une tirelire la petite monnaie qui traîne et versez l’argent ainsi obtenu dans votre REER. Vous serez surpris des sommes que cela représente.
• Ne laissez pas dormir des sommes importantes dans un compte d’épargne à faible rendement. Transférez cet argent dans un compte à rendement plus élevé dès que vous le pouvez. En plus de toucher davantage d’intérêts, vous serez moins tenté de dépenser.
• Lorsque vous devez renouveler vos assurances automobile et habitation, magasinez. En effet, en assurance automobile, la prime peut varier dans certains cas de plus de 100 % d’un assureur à l’autre.
• Prévoyez les dépenses importantes qui reviennent chaque année afin de disposer des sommes nécessaires et de ne pas avoir à emprunter et à payer des frais d’intérêt. Par exemple, certaines municipalités vous permettent de payer votre compte de taxes en plusieurs versements moyennant des frais d’intérêt que vous pourriez éviter. Selon le montant de votre compte de taxes, vous pourriez économiser beaucoup.