Épicerie : comment choisir la carte avec remises qui vous en donnera pour votre argent

Les cartes avec remises en argent vous permettent d’obtenir des récompenses sur pratiquement tous vos achats, peu importe où vous magasinez. Chaque dépense vous rapporte un pourcentage de remise en argent, par exemple 5 % sur l’épicerie, 2 % sur l’essence et 1 % sur toutes les autres catégories.

Si la carte offre 5 % sur l’épicerie, vous en accumulerez chaque fois que vous dépenserez dans un supermarché, même si, par exemple, vous alternez toujours entre IGA, Maxi, Super C et Adonis.

Choisir une carte de crédit afin de maximiser les remises sur les achats d’épicerie demande réflexion, puisque plusieurs facteurs doivent être considérés, notamment le montant de vos dépenses mensuelles et les commerces où vous faites vos achats.

Cela dit, sachez que rien ne vous oblige à choisir une carte de crédit qui est liée à votre institution financière. Si, par exemple, votre compte bancaire se trouve dans une caisse Desjardins, mais que la carte de crédit de la Banque TD est plus avantageuse que celle de Desjardins, prenez-la et payez son solde dans AccèsD, comme vous le faites pour vos autres factures, par exemple celles de Bell ou de Vidéotron.

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 Sept conseils pour choisir la meilleure carte

• Les meilleures comportent des frais annuels, souvent annulés la première année. Leur rendement est généralement assez avantageux pour compenser ces frais.
   
• Certaines exigent que le détenteur ait un revenu annuel minimal (par exemple, 60 000 $).
   
• Plusieurs proposent une « prime de bienvenue » qui donne des avantages temporaires, par exemple des remises plus avantageuses pendant les trois premiers mois.
   
• La catégorie « essence » inclut généralement la recharge de véhicules électriques.
   
• Elles sont souvent assorties d’avantages gratuits, qui varient d’une carte à l’autre : assurance voyage, garantie prolongée sur vos achats, assistance routière, accès aux salons d’aéroport, etc.
   
• Plusieurs promotions mettent en valeur un taux alléchant assorti d’un minuscule symbole comme « † », « ♢ », « § » ou « ^ ». En lisant les conditions qui y sont rattachées, on constate qu’il y a des nuances, par exemple un plafond de dépenses pour les remises à 5 %.
   
• Les cartes American Express sont acceptées dans la plupart des Metro, Super C, IGA, Adonis, Marché Richelieu et Walmart, mais pas les Maxi et Provigo.

La carte liée à l’épicerie n’est pas toujours meilleure!

Ne tenez pas pour acquis qu’une carte de crédit affiliée à une épicerie ou un programme de fidélisation vous offre de meilleures remises pour vos achats dans ce magasin. Par exemple, la carte Mastercard PC n’offre que 1 % au Maxi et au Provigo, pourtant partenaires de PC.

De son côté, la carte Mastercard BMO Remises World Elite ‒ qui n’a rien à voir avec ces supermarchés ‒ vous offrira une excellente remise de 5 % sur vos achats dans ces marchés d’alimentation… ainsi que dans tous les autres supermarchés.

« Les cartes liées à une épicerie n’offrent pas toujours des meilleures remises dans ce même commerce; cependant, elles sont généralement sans frais annuels », nuance Jean-Maximilien Voisine, président de Milesopedia, qui a créé le comparateur de cartes de Protégez-Vous.

- Costco n’est généralement pas considéré comme une épicerie, donc les achats que vous y faites ne rapportent que le taux de base, qui tourne autour de 1 %. Quant à Walmart, certaines Mastercard classifient les succursales qui vendent des aliments dans la catégorie « épicerie », mais vous ne pouvez savoir si c’est le cas avant d’utiliser la carte! 

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Et les programmes de fidélisation ?

Au Québec, les principaux programmes de fidélisation gratuits sont : Moi (Metro et Super C), PC Optimum (Maxi et Provigo) et Scène+ (IGA, Rachelle Béry et Marchés Tradition).

« Les épiceries misent beaucoup sur ces programmes via des offres personnalisées basées sur les habitudes de chaque client et des prix en magasin qui sont réservés aux membres », explique Jean-Maximilien Voisine.

Ces programmes sont toutefois difficiles à comparer et ils requièrent souvent de télécharger une appli et de créer un compte en y inscrivant des données personnelles. Quant aux cartes de crédit affiliées à un programme ou un supermarché, elles n’offrent pas forcément de remises exceptionnelles dans l’épicerie liée au programme.

Pour trouver la carte de crédit qui vous en donnera pour votre argent, utilisez le comparateur de cartes de crédit de Protégez-Vous.