Cartes de crédit : maximisez vos remises en argent comme un pro

Les cartes de crédit avec remises en argent permettent d’accumuler les récompenses peu importe où vous magasinez. En effet, leurs émetteurs savent automatiquement dans quelle catégorie se trouvent la plupart des commerçants (y compris les petits commerces de quartier), de sorte que si une carte offre 5 % de remises pour l’épicerie, vous en accumulerez chaque fois que vous dépenserez au supermarché, même si vous alternez entre Metro, Super C et l’épicerie du coin.

À lire aussi : Comment sont calculés les intérêts sur votre carte de crédit ?

La meilleure carte de crédit pour les remises en argent

La règle numéro un pour maximiser vos remises : choisir une carte qui corresponde à vos habitudes d’achat. En effet, la carte a beau offrir d’excellentes remises sur l’essence, si vous faites le plein une fois par mois, vous n’accumulerez pas grand-chose!

De nombreuses astuces permettent d’optimiser vos récompenses : combiner votre carte avec Aéroplan, faire gonfler le solde de la carte en réglant des dépenses qui ne se paient généralement pas au moyen du crédit (comme les impôts ou le loyer), changer de carte dès que la promotion offerte aux nouveaux titulaires est terminée… Pour les besoins de cet article, nous limiterons nos conseils aux débutants qui désirent accumuler des remises en déployant un minimum d’efforts.

Attention, toutefois : si la gestion du crédit est un défi pour vous, cessez votre lecture ici! Pour qu’une carte soit avantageuse, il est primordial de rembourser la totalité du solde tous les mois et de ne pas avoir de problèmes liés à l’endettement.

- Est-il plus avantageux de payer vos achats au Costco avec une carte de crédit CIBC Mastercard de Costco plutôt qu’avec une autre carte? Non! Pour les achats effectués dans l’entrepôt, cette carte offre à peine 1 % de remises, soit le même taux que si vous utilisez n’importe quelle Mastercard, ou presque. « Mais, en contrepartie, une autre Mastercard pourrait vous offrir 4 % ou 5 % pour les achats faits ailleurs, ce qui n’est pas le cas de la carte de crédit Costco », fait valoir Marie-Ève Leclerc, directrice du contenu web à Milesopedia, qui gère le comparateur de cartes de crédit de Protégez-Vous. Apprenez-en plus dans notre article consacré à la carte de crédit Costco.

Cartes de crédit : accumulez de l’argent sans dépenser plus

• Accumulez des remises en duo. Ajoutez un membre de la famille comme second utilisateur de la carte de crédit afin de récolter des remises deux fois plus rapidement, comme le fait notre lecteur Guillaume Pitt. « Notre carte Desjardins s’avère très payante. En groupant nos achats sur deux cartes, nous réclamons environ 1 000 $ par année », dit-il. Certaines cartes fournissent une carte supplémentaire gratuitement; d’autres l’offrent à environ 40 $.

• Soyez infidèle. Rien ne vous oblige à choisir une carte de crédit qui est liée à votre institution financière. Si, par exemple, votre compte bancaire se trouve dans une caisse Desjardins, mais que la carte de crédit de la Banque Nationale s’avère plus avantageuse que celle de Desjardins, prenez-la! Notre lecteur Charles Messier a compris cela il y a bien longtemps : « Je ne suis attaché à aucune institution financière en particulier. Je choisis mes cartes en fonction des bénéfices qu’elles m’apportent, sans égard à l’établissement émetteur. »

• Consultez les détails liés aux catégories. Pour maximiser vos remises, vos achats doivent être classés dans les bonnes catégories de dépenses. Le hic, c’est que les définitions varient d’une carte à l’autre. Par exemple, il arrive que les trajets Uber soient considérés comme du transport… mais ils entrent parfois dans la catégorie “voyage”.

• Surveillez les plafonds de dépenses. Calculez le montant de vos remises en tenant compte du fait que plusieurs promotions mettent en valeur un taux alléchant (par exemple 4 % sur l’essence), assorti du symbole « * » ou « † », ou encore d’un microscopique « ^ ». Les modalités rattachées à ces symboles sont souvent mentionnées dans une section peu visible du site web de l’émetteur, ce qui fait que seuls les gens perspicaces découvrent qu’il y a un plafond d’achats pour les remises, par exemple la première tranche annuelle de 10 000 $… après quoi le taux baisse souvent à 1 %.

• Combinez vos cartes. Vous avez une carte de fidélité telle PC Optimum ou SAQ Inspire? Payez vos achats avec votre carte de crédit et utilisez votre carte de fidélité en même temps, afin d’accumuler des remises en argent et les récompenses liées à la carte de fidélité.

À utiliser : Le comparateur de cartes de crédit de Protégez-Vous

Cartes de crédit avec remises : ce qu’il faut savoir sur l’astuce des cartes-cadeaux

Lors de ses coûteuses rénovations, notre lecteur Éric, de Longueuil, achetait des cartes-cadeaux dans une épicerie où il touchait une remise de 4 % avec sa carte de crédit, puis il utilisait les cartes-cadeaux pour payer ses matériaux en quincaillerie. Indirectement, cela lui a permis d’accumuler 4 % plutôt que 1 % pour ses achats en quincaillerie, une différence appréciable quand on dépense des milliers de dollars.

D’autres lecteurs de Protégez-Vous utilisent ce procédé à plus petite échelle, dont Daniel Poirier : « J’achète des cartes-cadeaux de la SAQ chez Walmart et j’obtiens une remise de 3 %, puis je les utilise à la SAQ pour payer mes achats. » Linda, de Vaudreuil-Dorion, use de la même stratégie, mais souligne l’importance de procéder avec parcimonie : « C’est facile d’accumuler plein de cartes-cadeaux et d'oublier de les utiliser! »

Évidemment, cette façon de faire est connue des émetteurs de cartes de crédit, comme le fait remarquer Marie-Ève Leclerc, de Milesopedia. « Les compagnies acceptent que les gens utilisent toutes sortes d’astuces pour maximiser leurs remises. Cependant, elles n’aiment pas lorsqu’il y a de l’abus, et c’est particulièrement vrai pour American Express », prévient-elle.

Par exemple, si vous achetez à répétition pour 600 $ de cartes-cadeaux au Couche-Tard, cela pourrait déclencher une « revue financière », c’est-à-dire que vos achats seraient étudiés par l’émetteur de la carte afin d’évaluer s’il s’agit d’un abus lié aux conditions d’utilisation, auquel cas la carte pourrait être suspendue, selon la directrice du contenu web. Apprenez-en plus à ce sujet dans cet article de Milesopedia.

- L’astuce des cartes-cadeaux est rentable seulement si le magasin où vous comptez faire un achat – la SAQ, Gap, Canadian Tire, etc. – offre un faible taux de remise quand le paiement se fait par carte de crédit, et que des cartes-cadeaux de ce même magasin sont offertes dans un autre établissement (comme une épicerie ou une pharmacie) qui, lui, propose un taux de remise plus élevé. Un exemple : vos achats au Canadian Tire ne rapportent que 1 %, donc vous achetez une carte-cadeau de Canadian Tire dans une épicerie où votre carte de crédit rapporte 4 %... puis vous utilisez la carte-cadeau pour faire vos achats au Canadian Tire.

En résumé, la carte de crédit parfaite n’existe pas. Pour faire grossir la cagnotte, vous devez déterminer quels sont vos types de dépenses (essence, épicerie, voyage, etc.) et trouver la carte qui vous permettra de les optimiser. Trouvez la carte qui vous rapportera gros en utilisant le comparateur de cartes de crédit de Protégez-Vous.

À lire aussi : Les meilleures cartes de crédit avec remises en argent