Carte de crédit Costco : récompenses décevantes pour les fidèles du magasin

En bref :
• La carte de crédit Costco offre une banale remise de 1 % sur les achats au club-entrepôt.
• La remise de 3 % sur l’essence achetée au Costco est toutefois intéressante.
• Si vous dépensez au-delà d’un certain montant, les récompenses baissent!

Les cartes de crédit avec remises en argent permettent d’accumuler des dollars en fonction des catégories de commerces où vous l’utilisez. Par exemple, si la carte donne 4 % de remises sur l’épicerie, vous en accumulerez chaque fois que vous irez au supermarché, même si vous alternez entre IGA et Adonis, Maxi ou n’importe quelle autre épicerie.

Comme nous le mentionnons dans notre article sur les meilleures cartes de crédit avec remises en argent, la façon la plus efficace d’optimiser le rendement de la carte est d’en choisir une qui corresponde à vos habitudes de consommation. Sachant cela, vous vous demandez peut-être s’il est avantageux de payer vos achats au Costco avec la carte de crédit CIBC Costco Mastercard. Nous avons vérifié pour vous si c’est le cas.

Carte de crédit Costco : des remises en argent pas si avantageuses

D’abord, sachez que la carte de crédit Costco fonctionne comme une carte de crédit ordinaire et que vous pouvez l’utiliser dans n’importe quel commerce. Cependant, comme il s’agit d’une carte qui est associée à l’enseigne Costco, on s’attendrait à ce qu’elle offre des remises plus généreuses lorsque vient le temps de magasiner au club-entrepôt. Or ce n’est pas le cas.

En effet, lorsque vous l’employez pour payer vos achats au magasin Costco, on vous remercie avec un banal taux de 1 %... c’est-à-dire le même taux que si vous l’utilisiez chez un concurrent comme Super C ou Walmart. Cela dit, la carte s’avère avantageuse pour l’essence… sous certaines conditions.

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Aperçu de la carte CIBC Costco Mastercard

Frais annuels : 0 $ pour la carte principale et jusqu’à trois cartes additionnelles
Taux d’intérêt (achats) : 20,75 % (21,75 % à partir d’août 2025)
Revenu personnel minimal : 15 000 $
Aucune prime de bienvenue : les remises sont les mêmes tous les ans.
Récompenses par dollar d’achat
• Essence : 3 % au Costco pour les premiers 5 000 $*, puis 1 %
• Essence et bornes de recharge : 2 % ailleurs pour les premiers 5 000 $*, puis 1 %
• Restaurants : 3 %
• Achats en ligne au Costco.ca : 2 % pour les premiers 8 000 $, puis 1 %
• Achats dans les entrepôts Costco : 1 % 
• Achats dans les autres magasins : 1 %

* Tient compte de l’ensemble des dépenses dans une station-service.

Remises annuelles estimées si vous dépensez 2 500 $ par mois 

Prenons le scénario suivant : vous dépensez tous les mois 200 $ au restaurant, 375 $ pour l’essence et 1 925 $ pour tout le reste, ce qui comprend vos achats au club-entrepôt. Au bout d’un an, voici ce que vous récolterez.

• Si vous faites toujours le plein au Costco : 438 $ en remises
• Si vous faites toujours le plein ailleurs : 393 $ en remises

Pour adapter les dépenses mensuelles à votre réalité et connaître le montant réel que pourrait vous rapporter la carte, utilisez le calculateur de Costco.

Analysons les remises offertes par la carte de crédit Costco

Le taux de remise de 3 % qu’offre la carte CIBC Costco Mastercard dans les stations-service Costco et dans les restaurants est intéressant, bien qu’il ne s’agisse pas d’un taux rare. Quant à celui de 2 % pour les autres stations-service et le site web Costco.ca, il se compare au taux de plusieurs autres cartes.

Un élément important à souligner : les remises de 2 % et 3 % sur l’essence ont une limite. En effet, elles ne concernent que les premiers 5 000 $ dépensés dans une station-service, soit 96 $ par semaine. Au-delà de ce plafond, le pourcentage diminue à un modeste 1 %... ce qui correspond au minimum offert par plusieurs cartes. En revanche, la remise de 2 % liée au site Costco.ca s’avère plus intéressante, car il est possible de dépenser jusqu’à 8 000 $ avant que le taux ne baisse à 1 %. Pour en savoir plus, lisez les modalités de la carte de crédit Costco.

Avantages de la carte de crédit Costco

• Remise intéressante sur l’essence achetée au Costco et dans les restaurants.
• Aucuns frais annuels exigés.
• Aucuns frais à prévoir pour jusqu’à trois cartes supplémentaires.
• Accessible aux gens à faible revenu.
• Sert de carte de membre, ce qui est utile pour les gens qui ont tendance à l’égarer.
• Possible de l’utiliser ailleurs qu’au Costco.
• Garantie prolongée qui double celle du fabricant jusqu’à un an de plus; assurance appareils mobiles (1 000 $) et protection-achats (90 jours); apprenez-en plus sur les assurances ici.

Inconvénients de la carte de crédit Costco

• Requiert d’être membre de Costco (à partir de 65 $ par an).
• Taux de remise sur les achats dans les entrepôts Costco pas plus avantageux que si vous magasinez ailleurs.
• Plafond pour l’essence pouvant être atteint rapidement (l’équivalent de 96 $ par semaine).
• Aucune assurance voyage, contrairement à ce qu’offrent plusieurs autres cartes.

À lire aussi : Les meilleures cartes de crédit avec remises en argent

- Les remises de Costco sont envoyées en janvier, et elles doivent être utilisées dans l’entrepôt (exclusions : essence, optométriste, restaurant et pharmacie).

Carte de crédit Costco : avantageuse, mais seulement si…

• … vous faites le plein au Costco parce que cela vous arrange et que l’essence y coûte moins cher;
• … vous dépensez annuellement 5 000 $ ou moins dans les stations-service Costco (au-delà de ce montant, le taux descend à 1 %);
• … vous dépensez annuellement 8 000 $ ou moins en ligne sur Costco.ca (au-delà de ce montant, le taux descend à 1 %).

Comment payer au Costco avec une carte Visa

Dans l’ensemble, la carte Mastercard de Costco donne un rendement correct. Néanmoins, gardez en tête que même si vous vous en servez « au Costco », vous n’accumulerez pas plus de remises que si vous l’utilisiez au Walmart, au IGA ou ailleurs.

Bon nombre de cartes ont un rendement similaire, en plus d’être assorties d’avantages intéressants, comme une assurance voyage (ce que la carte Costco n’offre pas). Par ailleurs, il est important de savoir que si vous optez pour une carte Visa, vous devrez aussi traîner dans votre portefeuille une Mastercard, car Costco n’accepte pas les cartes Visa.

Les fins renards réussissent tout de même à contourner cette règle en achetant une carte-cadeau (appelée « carte achat ») sur le site Costco.ca, où les paiements par Visa sont acceptés, puis en réglant leurs achats sur place avec la carte en question.

Costco n’est pas une épicerie!
Vous avez une carte de crédit (autre que celle de Costco) qui offre des remises intéressantes sur les achats faits en épicerie? Gardez en mémoire que l’entrepôt Costco n’est pas considéré comme un supermarché, de sorte que les achats que vous y faites ne donnent souvent que le taux de base… qui varie entre 0,5 et 1,5 %. 

À utiliser : Le comparateur de cartes de crédit de Protégez-Vous