À 65 ans, je voudrais prendre une seule des deux pensions gouvernementales et repousser l’autre à 70 ans. Est-ce préférable de prendre la pension du RRQ à 65 ans et de faire bonifier celle de la SV ou le contraire?

Dans un premier temps, Jonathan B. Therrien, planificateur financier au sein de l’Équipe Major, Gestion de patrimoine Assante, rappelle qu’en cas de manque de liquidités, ou si votre espérance de vie est écourtée, vous devriez demander vos rentes gouvernementales sans attendre. Au besoin, il est possible de réclamer le Régime de rentes du Québec (RRQ) à partir de 60 ans, ce qui a cependant pour effet de le réduire d’au moins 30 %. L’âge « normal » pour le demander est de 65 ans, et, depuis janvier 2024, une personne peut attendre jusqu’à ses 72 ans, ce qui donne droit à une bonification de 58,8 %.

Quant à la Sécurité de la vieillesse (SV), un retraité peut la réclamer à partir de 65 ans ou la reporter jusqu’au maximum de 70 ans. En choisissant cette option, son versement grimpe de 36 %.

« Le RRQ est calculé en fonction des cotisations effectuées durant votre vie active et la SV est basée sur le nombre d’années passées au Canada à partir de vos 18 ans. En général, la rente du RRQ est plus élevée que celle de la SV », précise Jonathan B. Therrien. C’est pourquoi il recommande de repousser le RRQ, puisque la bonification s’appliquera sur des montants supérieurs. « Si la personne peut compter sur son épargne ou sur un revenu d’appoint, le report du RRQ peut être une bonne idée, car cela permet de le bonifier de 0,7 % par mois de report à partir de 65 ans », fait-il valoir. En recevant la SV, le retraité est aussi admissible au Supplément de revenu garanti − une prestation non imposable −, à condition qu’il ne dépasse pas un certain seuil de revenus. 

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