Comparatif de 10 sites de courtage en ligne

Sur ces plateformes, vous trouverez des actions*, des fonds négociés en bourse* et des fonds communs*, mais ce sont les FNB qui offrent la plus grande diversification au plus bas coût. Cette option est donc la plus avantageuse pour les investisseurs autonomes.

Pour une définition des termes suivis d'un *, consultez le lexique en fin d'article.

Au Canada, toutes les grandes institutions financières ont leur site de courtage en ligne : Banque Nationale Courtage direct, BMO Ligne d’action, Desjardins Courtage en ligne, etc. Certaines entreprises existent uniquement sur le Web, comme Qtrade, Questrade et Wealthsimple. Tous ces services permettent aussi de faire des transactions sur des applications mobiles (Android et iOS).

Il pourrait être plus simple et rapide d’ouvrir un compte de courtage en ligne dans une institution financière avec laquelle vous traitez déjà, puisque cette dernière aura déjà vos renseignements personnels (coordonnées, numéro de compte bancaire à partir duquel effectuer des virements, etc.). Considérez toutefois l’ensemble de l’offre avant de prendre une décision, car certains sites de courtage offrent des tarifs plus avantageux que d’autres.

Vous pouvez choisir chez un même courtier en ligne différents types de comptes, selon vos besoins : compte non enregistré, régime enregistré d’épargne-retraite (REER), compte d’épargne libre d’impôt (CELI), régime enregistré d’épargne-études (REEE), etc. Il suffit ensuite de transférer des liquidités de votre institution financière habituelle à votre plateforme de courtage, puis d’acheter des actions ou des FNB à l’intérieur de votre compte de courtage.

Le dépôt minimal

Parmi les 10 services que nous avons comparés, seul Desjardins Courtage en ligne exige un dépôt minimal, fixé à 1 000 $. 

Les commissions

Lorsque vous achetez ou vendez des actions ou des parts d’un FNB, vous devez habituellement payer une commission qui varie entre 6,95 et 9,99 $. Pour réduire ces frais, vous avez donc intérêt à limiter vos transactions en achetant des actions ou des parts seulement une ou deux fois par année et à investir un bon montant dans chaque titre, par exemple 1 000 $.

Cela dit, plusieurs services ne facturent pas de commission à l’achat d’une sélection de FNB, ou même sur l’ensemble des actions et FNB offerts sur le marché. C’est le cas avec Banque Nationale Courtage direct, BMO Ligne d’action, Desjardins Courtage en ligne, Qtrade, Questrade et Wealthsimple.

Les frais trimestriels ou annuels

En plus des commissions sur les transactions, la plupart des sites de courtage facturent des frais d’administration ou d’inactivité de 25 ou 30 $ par trimestre (tous les trois mois) ou par année. Ces frais peuvent varier selon le type de compte que vous possédez (REER, CELI, REEE, non enregistré, etc.). Dans notre comparatif plus bas, nous indiquons uniquement les frais pour les comptes REER et CELI, très populaires au Canada. Pour tous les détails et les frais des autres types de comptes, visitez les sites web des courtiers.

Questrade et Wealthsimple ne réclament aucuns frais, sans condition, pour les comptes REER et CELI; idem pour BMO Ligne d’action et Scotia iTRADE, mais pour les CELI seulement.

Par ailleurs, les sites de courtage ne facturent aucuns frais trimestriels ou annuels si vous détenez un certain montant dans vos comptes. Par exemple, ce seuil est de 15 000 $ pour Desjardins Courtage en ligne, Placements directs TD et RBC Placements en direct. À noter qu’il s’agit d’un solde minimal à avoir dans l’ensemble de vos comptes (REER, CELI, etc.) chez un même courtier.

Plusieurs courtiers annulent aussi leurs frais si vous faites un certain nombre de transactions par trimestre ou par année, ou si vous transférez chaque mois au moins 100 $ de votre compte bancaire vers votre compte de courtage.

Surveillez les promotions

Un bon nombre de courtage proposent des offres promotionnelles à l’ouverture d’un compte, comme une remise en argent ou des opérations gratuites. Par exemple, au moment d’écrire ces lignes, Placements directs TD offrait une remise en argent de 1 % sur les transferts de 10 000 $ et plus.

L’avis des analystes

Depuis plusieurs années, les firmes d’analyse de marchés J.D. Power et Surviscor évaluent les sites de courtage en ligne. J.D. Power évalue uniquement la satisfaction de la clientèle. De son côté, Surviscor tient compte notamment de l’expérience client, des coûts ainsi que des outils et de l’information fournis. La note globale de chaque entreprise est basée sur son classement selon les 10 critères analysés (5 points pour la meilleure entreprise selon un critère, 4 pour la deuxième, 3 pour la troisième, 2 pour la quatrième, 1 pour la cinquième et 0 pour les suivantes). 

Seul Questrade fait l’unanimité, avec une première position dans le palmarès de Surviscor et une troisième place dans celui de J.D. Power.

Comparaison de 10 services de courtage en ligne

Nous avons collecté les données qui suivent en janvier 2025. Certains courtiers facturent des frais sur une base trimestrielle; nous les avons ramenés sur une base annuelle pour faciliter la comparaison. Pour plus de détails, rendez-vous sur les sites web des courtiers. 

Banque Nationale Courtage direct

Applis Android et iOS : oui
Dépôt minimal : 0 $
Commission par transaction de FNB ou d’actions : 0 $ à l'achat et à la vente (tous les FNB et actions)
Frais annuels REER : 100 $ (gratuit avec solde de 20 000 $ ou plus, ou si vous avez 30 ans ou moins)
Frais annuels CELI : 100 $ (gratuit avec solde de 20 000 $ ou plus, ou si vous avez 30 ans ou moins)
Note Surviscor – MoneySense : 7 points
Note J.D. Power (sur 1000) : Non évalué

BMO Ligne d’action

Applis Android et iOS : oui
Dépôt minimal : 0 $
Commission par transaction de FNB ou d’actions : 
Actions : 9,95 $ à l'achat et à la vente
FNB : 0 $ à l'achat et à la vente (plus de 95 titres)
Frais annuels REER : 100 $ (gratuit avec solde de 25 000 $ ou plus)
Frais annuels CELI : 0 $
Note Surviscor – MoneySense : 4 points
Note J.D. Power (sur 1000) : 596

Desjardins Courtage en ligne (Disnat)

Applis Android et iOS : oui
Dépôt minimal : 1000 $
Commission par transaction de FNB ou d’actions : 0 $ à l'achat et à la vente (tous les FNB et actions)
Frais annuels REER : 100 $ (gratuit avec solde de 15 000 $ ou plus)
Frais annuels CELI : 120 $ (gratuit avec solde de 15 000 $ ou plus, ou 6 transactions au cours des 12 derniers mois, ou régime enregistré détenu [REER, FERR, REEE], ou si vous avez 30 ans ou moins)
Note Surviscor – MoneySense : 14 points
Note J.D. Power (sur 1000) : 714

Placements directs TD

Applis Android et iOS : oui
Dépôt minimal : 0 $
Commission par transaction de FNB ou d’actions : 9,99 $ à l'achat et à la vente (tous les FNB et actions)
Frais annuels REER : 100 $ (gratuit avec solde de 15 000 $ ou plus, ou 3 transactions au cours du dernier trimestre, ou transferts automatisés d'au moins 100 $ par mois dans le compte)
Frais annuels CELI : 100 $ (gratuit avec solde de 15 000 $ ou plus, ou 3 transactions au cours du dernier trimestre, ou transferts automatisés d'au moins 100 $ par mois dans le compte)
Note Surviscor – MoneySense : 31 points
Note J.D. Power (sur 1000) : 606

Pro-Investisseurs CIBC

Applis Android et iOS : oui
Dépôt minimal : 0 $
Commission par transaction de FNB ou d’actions : 6,95 $ à l'achat et à la vente (tous les FNB et actions)
Frais annuels REER : 100 $ (gratuit avec solde de plus de 10 000 $)
Frais annuels CELI : 100 $ (gratuit avec solde de plus de 10 000 $)
Note Surviscor – MoneySense : 2 points
Note J.D. Power (sur 1000) : 638

Qtrade

Applis Android et iOS : oui
Dépôt minimal : 0 $
Commission par transaction de FNB ou d’actions : 0 $ à l'achat et à la vente (100 FNB); sinon 8,75 $
Frais annuels REER : 100 $ (gratuit avec solde de 25 000 $ ou plus, ou 8 transactions au cours des 12 derniers mois, ou transferts automatisés d'au moins 100 $ par mois dans le compte)
Frais annuels CELI : 100 $ (gratuit avec solde de 25 000 $ ou plus, ou 8 transactions au cours des 12 derniers mois, ou transferts automatisés d'au moins 100 $ par mois dans le compte)
Note Surviscor – MoneySense : 24 points
Note J.D. Power (sur 1000) : Non évalué

Questrade

Applis Android et iOS : oui
Dépôt minimal : 0 $
Commission par transaction de FNB ou d’actions : 0 $ à l'achat et à la vente (tous les FNB et actions)
Frais annuels REER : 0 $
Frais annuels CELI : 0 $
Note Surviscor – MoneySense : 34 points
Note J.D. Power (sur 1000) : 661

RBC Placements en direct

Applis Android et iOS : oui
Dépôt minimal : 0 $
Commission par transaction de FNB ou d’actions : 9,95 $ à l'achat et à la vente (tous les FNB et actions)
Frais annuels REER : 100 $ (gratuit avec solde de 15 000 $ ou plus, ou 3 transactions au cours du dernier trimestre, ou transferts automatisés d'au moins 100 $ par mois dans le compte)
Frais annuels CELI : 100 $ (gratuit avec solde de 15 000 $ ou plus, ou 3 transactions au cours du dernier trimestre, ou transferts automatisés d'au moins 100 $ par mois dans le compte)
Note Surviscor – MoneySense : 10 points
Note J.D. Power (sur 1000) : 602

Scotia iTRADE

Applis Android et iOS : oui
Dépôt minimal : 0 $
Commission par transaction de FNB ou d’actions : 9,99 $ à l'achat et à la vente (tous les FNB et actions)
Frais annuels REER : 100 $ (gratuit avec 25 000 $ ou plus, ou 12 transactions au cours des 12 derniers mois)
Frais annuels CELI : 0 $
Note Surviscor – MoneySense : 16 points
Note J.D. Power (sur 1000) : 592

Wealthsimple

Applis Android et iOS : oui
Dépôt minimal : 0 $
Commission par transaction de FNB ou d’actions : 0 $
Frais annuels REER : 0 $
Frais annuels CELI : 0 $
Note Surviscor – MoneySense : 4 points
Note J.D. Power (sur 1000) : 718

Lexique

Action
Titre de participation émis par une société. En achetant ce titre, vous devenez actionnaire de cette société, qui pourra vous remettre une partie de ses profits en vous versant, par exemple, un dividende*.

Courtier à escompte
Site web par l’entremise duquel vous pouvez acheter ou vendre des actions, des obligations, des options, des parts de fonds communs ou d’autres valeurs mobilières. Ce site ne vous donne toutefois pas de conseils.

Dividende
Argent qui provient des bénéfices d’une entreprise et qui est versé aux actionnaires à différentes périodes de l’année. Un dividende peut être émis sous forme de liquidités (en argent) ou d’actions, par exemple.

Fonds commun de placement (FCP)
Panier de titres financiers qui regroupe l’argent de nombreux investisseurs. Un gestionnaire de portefeuille investit cet argent dans divers types de placements en fonction des objectifs de performance du fonds. Il existe différentes catégories de FCP : fonds à revenus fixes, fonds d’actions, fonds indiciels, etc.

Fonds négocié en bourse (FNB)
Fonds d’investissement dont les titres sont négociés comme des actions en Bourse. En investissant dans un FNB, vous acquérez des parts dans ce fonds, un peu comme si vous achetiez des actions pour détenir des parts dans une entreprise cotée en Bourse. Ces parts se transigent à un prix qui peut varier dans le temps, comme une action.

Gestion active / gestion passive
Techniques de gestion d’un portefeuille de placements. Lorsqu’elle est « active », la gestion a pour objectif d’avoir un meilleur rendement que le marché. À l’inverse, la gestion dite « passive » a pour but de suivre les performances d’un marché sans tenter de le battre.

Indice boursier
Statistique qui mesure l’évolution du marché boursier et qui en évalue la performance. Par exemple, le S&P/TSX est l’indice de la Bourse de Toronto. Le Dow Jones et le S&P 500 sont basés sur de grandes entreprises américaines et permettent de suivre la progression des marchés boursiers de nos voisins du Sud.

Obligation
Il s’agit d’un montant d’argent que vous prêtez par exemple à un organisme gouvernemental. Pour ce dernier, émettre des obligations lui permet d’emprunter beaucoup d’argent à des investisseurs. En échange de votre prêt, vous recevez des intérêts. Une obligation est un titre à revenu fixe car son taux d’intérêt, la durée du prêt et le calendrier de versements sont déterminés à l’avance.

Portefeuille
Somme de tous vos actifs financiers. Le degré de diversification de votre portefeuille doit permettre d’atteindre l’équilibre entre le risque, la volatilité et la rentabilité, tout en tenant compte de la durée prévue des placements.

Ratio de frais de gestion (RFG)
Pourcentage que les frais de gestion et d’exploitation d’un fonds représentent par rapport à l’actif investi.

Rééquilibrage
Opération qui consiste à compenser les soubresauts des marchés et à préserver la composition de votre portefeuille en procédant à des achats ou à des ventes de titres.

Rendement
Généralement exprimé en pourcentage. Le taux de rendement dégagé par un investissement, un placement ou une opération financière est le rapport entre le revenu obtenu et la mise de fonds initiale.

Risque
Possibilité ou non de perdre de l’argent à la suite d’une opération financière. Avant de devenir investisseur autonome, vous devez évaluer votre tolérance au risque en établissant votre profil d’investisseur.

Titres à revenu fixe
Type de placements qui procure un rendement à taux fixe pour une période déterminée, comme les obligations, notamment émises par les trois ordres de gouvernement du Canada (fédéral, provincial ou municipal) et par les sociétés d’État fédérales.

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