Démystifier sa prime d’assurance auto

Quels sont les critères utilisés pour établir une prime d’assurance auto et pourquoi varie-t-elle d’une personne à l’autre ou selon l’endroit où l’on vit ou encore selon la marque du véhicule? C’est ce qu’on vous explique dans cet article. 

Coût de la prime moyenne

Au Québec la prime moyenne s’élève à 1006 $ par année. Elle est établie en fonction de plusieurs critères, dont l’âge et le sexe de la personne, la région où elle vit et le risque de vol dans cette région.

Facteurs qui influencent le coût d’une assurance auto

• Âge et sexe du conducteur
• Comportements et habitudes de conduite (profil, dossier de conduite à la SAAQ, nombre de sinistres : accident, vol, vandalisme, etc.)
• Réclamations passées
• Lieu de résidence
• Type de véhicule (valeur, risque de vol, coût de réparation ou de remplacement)
• Usage qui en est fait (distance parcourue, usage commercial ou récréatif)
• Fréquence de sinistres dans la ville ou la région où le véhicule est utilisé
• Protections souscrites.

Âge et sexe du conducteur

La prime moyenne pour un jeune homme âgé entre 16 et 20 ans est de 1016$ tandis qu’elle est de 842$ pour les jeunes femmes âgées entre 16 et 20 ans. Ceci s’explique par la fréquence des sinistres pour les hommes de 16 à 20 ans qui est de 8%, alors qu’elle baisse à 2,83% pour les hommes âgés de 45 à 64 ans.

Les jeunes conducteurs paient généralement plus cher. En vieillissant, la fréquence des sinistres tend à diminuer, ce qui fait baisser les primes.

Lieu de résidence

La prime moyenne d’une région est liée au nombre et à la fréquence de sinistres qui s’y produisent chaque année. Ceci explique les variations de prime moyenne observées d’une région à l’autre.

Certaines régions sont plus à risque, notamment en raison du taux de vol ou du nombre d’accidents. Par exemple, selon nos plus récentes données (2024), le Nord-du-Québec affiche la prime moyenne la plus élevée (1 521 $), tandis que le Bas-Saint-Laurent, la plus basse (816 $).

Par ailleurs, la Communauté urbaine de Montréal (centre et est) est la région où il y a le plus de sinistres (62 546) et où la fréquence de sinistres est la plus élevée.

Le type de véhicule : Les véhicules utilitaires sport (VUS) récents et autres modèles récents sont particulièrement prisés par les voleurs et tendent à coûter plus cher à assurer. Le coût de réparation ou de remplacement est aussi un facteur clé.

Statistiques vol auto

• La majorité des véhicules les plus fréquemment volés sont des VUS.
• Les deux modèles qui affichent les taux de vol les plus élevés sont les: Toyota Highlander et Toyota Tundra.

Top 5 des véhicules les plus volés

1.    Toyota Highlander
2.    Toyota Tundra
3.    Toyota 4Runner
4.    Jeep Wrangler
5.    Jeep Gladiator

Trucs pour économiser

En somme, votre prime d’assurance auto est le reflet d’un calcul complexe basé sur des données précises et le contexte du marché de l’assurance auto. Comprendre ces critères permet non seulement de mieux anticiper les coûts, mais aussi de faire des choix éclairés pour économiser.

Bien entendu, les normes de souscriptions peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre et comme le marché est concurrentiel, les consommateurs ont tout intérêt à magasiner.

Pour économiser :

• combinez votre assurance auto et habitation
• comparez
• magasinez les offres de différents assureurs
• évaluez vos choix de protection et votre montant de franchise
• conduisez prudemment.

Rappelons aussi qu’à 1006$ par année, le Québec demeure la province où la prime d’assurance automobile est la plus basse au Canada.