Bonjour Monsieur Ratelle,
Voici la réponse de la journaliste Amélie Cléroux:
Votre situation nous a surpris et nous avons contacté la Chambre de l’assurance de dommages (ChAD) et leur avons résumé votre cas afin de mieux vous guider. Voici ce qu’ils nous ont répondu :
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L'agent ou le courtier en assurance de dommages à l'obligation légale et déontologique d'expliquer au client les protections prévues à son contrat, y compris les exclusions, et ce, avant la conclusion du contrat.

Cette obligation est d'ailleurs enchâssée dans l'article 28 de la Loi sur la distribution de produits et services financiers :
« Un représentant en assurance doit, avant la conclusion d’un contrat d’assurance, décrire le produit proposé au client en relation avec les besoins identifiés et lui préciser la nature de la garantie offerte. Il doit, de plus, indiquer clairement au client les exclusions de garantie particulières compte tenu des besoins identifiés, s’il en est, et lui fournir les explications requises sur ces exclusions. »

Ainsi que dans le Code de déontologie des représentants en assurance de dommages, à l’article 37(6):
« Constitue un manque à la déontologie, le fait pour le représentant en assurance de dommages d’agir à l’encontre de l’honneur et de la dignité de la profession, notamment :
(6) de faire défaut d’agir en conseiller consciencieux en omettant d’éclairer les clients sur les droits et obligations et en ne leur donnant pas tous les renseignements nécessaires ou utiles; »

Il en irait de même si l'assuré souhaite souscrire un contrat en ligne. L'article 9 du Règlement sur les modes alternatives de distribution (notamment la vente par Internet) stipule que :
« Le cabinet doit, avant la conclusion d’un contrat, présenter au client les renseignements suivants par l’entremise de son espace numérique:
1° le nom et les coordonnées de l’assureur qui offre le produit sélectionné;
2° les garanties, les exclusions et les limitations afférentes au produit en relation avec les besoins identifiés;
3° toutes autres clauses particulières qui peuvent avoir une incidence sur la couverture d’assurance;
4° les avertissements sur les conséquences relatives aux fausses déclarations et réticences;
5° les primes et autres frais, incluant les taxes applicables;
6° une mention que la prime est fixe ou susceptible de varier dans le temps;
7° la période de validité de la soumission. »

C'est dire que l'assureur ne peut pas présenter les exclusions après avoir conclu le contrat. L'agent ou le courtier doit expliquer les protections ainsi que les exclusions prévues au contrat du client. Le contrat envoyé en guise d'entente entre l'assuré et l'assureur (habituellement aucune signature n'est requise) doit refléter ce qui a été discuté, sinon le client peut demander les modifications nécessaires.
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En espérant que cela vous aidera dans vos démarches! Au besoin n’hésitez pas à visiter leur site internet ou à les contacter : https://chad.ca/

Bonjour,
Lors de notre dernière enquête de prix sur les assurances auto et habitation, qui remonte à 2018, ClicAssure avait permis d’obtenir de bons prix. N’ayant pas refait cette enquête de prix depuis 2018, nous ne pouvons pas en dire plus au sujet de ce site. Cela dit, en matière d’assurances, il est toujours bon de demander quelques soumissions. Vous pourriez par exemple en demander sur ClicAssure, et contacter directement quels autres assureurs.