Comment bien choisir sa carte de crédit

Selon l&rsquo;Association des banquiers canadiens, 95 % des adultes au Canada sont titulaires d&rsquo;une carte de cr&eacute;dit. On estime que chacun d&rsquo;eux poss&eacute;derait en moyenne 2,5 cartes de cr&eacute;dit. &Agrave; travers le pays, ce sont ainsi quelque 76 millions de cartes Visa et Mastercard &ndash; les plus populaires &ndash; qui circulent.Mais ces pr&eacute;cieux bouts de plastique ne servent pas juste &agrave; d&eacute;penser. Ils peuvent aussi vous rapporter des r&eacute;compenses ou des avantages divers, associ&eacute;s &agrave; une vari&eacute;t&eacute; de programmes de fid&eacute;lit&eacute;.Vous adorez voyager et cherchez les aubaines sur les billets d&rsquo;avion ou les h&ocirc;tels ? Vous allez souvent au restaurant ou au cin&eacute;ma ? Il existe une carte pour chaque envie ou chaque situation.Mais avant m&ecirc;me de commencer &agrave; &eacute;tudier toutes les options qui s&rsquo;offrent &agrave; vous, rappelez-vous que ce moyen pratique de payer reste un emprunt qu&rsquo;il faut g&eacute;rer de fa&ccedil;on responsable afin d&rsquo;&eacute;viter le surendettement. &laquo; L&rsquo;une des choses les plus importantes quand on a une carte de cr&eacute;dit, c&rsquo;est de pouvoir en payer le solde chaque mois &raquo;, explique Sylvie De Bellefeuille, avocate et conseill&egrave;re budg&eacute;taire et juridique &agrave; Option consommateurs. En moyenne, le taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t de toute carte de cr&eacute;dit tourne autour de 20 %. &laquo; &Agrave; un taux aussi haut, il s&rsquo;agit d&rsquo;un moyen co&ucirc;teux d&rsquo;emprunter de l&rsquo;argent &raquo;, ajoute-t-elle.Salaire et cote de cr&eacute;dit&laquo; Toutes les cartes de cr&eacute;dit ne sont pas accessibles &agrave; tout le monde. Certaines n&eacute;cessitent un niveau de revenus plus &eacute;lev&eacute; que d&rsquo;autres &raquo;, explique d&rsquo;embl&eacute;e Jean-Maximilien Voisine, pr&eacute;sident fondateur de Milesopedia, une plateforme qui rassemble une large communaut&eacute; d&rsquo;utilisateurs de points ou de milles dans le but de voyager au rabais.Votre cote de cr&eacute;dit est aussi prise en compte. Cette derni&egrave;re est une &eacute;valuation de votre historique de cr&eacute;dit et de votre capacit&eacute; &agrave; g&eacute;rer le cr&eacute;dit qui vous est attribu&eacute;. Par exemple, si votre historique de paiements est mauvais, vous pourriez vous faire refuser une carte de cr&eacute;dit. S&rsquo;il s&rsquo;agit de votre premi&egrave;re carte, assurez-vous de choisir une limite de cr&eacute;dit raisonnable pour que vous soyez en mesure de rembourser le solde et ainsi vous b&acirc;tir une bonne cote de cr&eacute;dit.Avec ou sans frais annuels?&laquo; Une personne qui n&rsquo;a jamais eu de carte de cr&eacute;dit est toujours mieux de commencer par une carte sans frais annuels &raquo;, conseille Jean-Maximilien Voisine. Il ajoute que vous pouvez garder cette carte longtemps, ce qui aura un impact positif sur votre historique de cr&eacute;dit et vous permettra d&rsquo;en obtenir une autre plus facilement. Ce type de carte se renouvellera automatiquement chaque ann&eacute;e, sans frais. En revanche, une carte gratuite n&rsquo;offre que tr&egrave;s peu d&rsquo;avantages ou de r&eacute;compenses.Si vous n&rsquo;arrivez pas &agrave; payer votre solde en entier chaque mois, il vaut peut-&ecirc;tre mieux opter pour une carte &agrave; taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t r&eacute;duit, dont les taux oscillent entre 10 et 14 % d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t par ann&eacute;e, mais qui comportent souvent des frais annuels. &laquo; Il faut donc faire le calcul; allez-vous payer plus cher en frais annuels qu&rsquo;en int&eacute;r&ecirc;t ? &raquo;, conseille Sylvie De Bellefeuille d&rsquo;Option consommateurs.Si, au contraire, vous &ecirc;tes capable de rembourser 100 % de votre solde r&eacute;guli&egrave;rement, il devient int&eacute;ressant de regarder de plus pr&egrave;s les cartes offrant des r&eacute;compenses, des remises en argent et autres avantages. Mais ces options ont g&eacute;n&eacute;ralement un co&ucirc;t. Les frais annuels peuvent varier de 50 &agrave; 550 $, la moyenne se situant autour de 100 $.Les cartes avec frais annuels plus &eacute;lev&eacute;s s&rsquo;accompagnent de plus d&rsquo;avantages, par exemple des assurances voyages, des assurances sur la location d&rsquo;un v&eacute;hicule ou des garanties prolong&eacute;es. &laquo; Pour une personne qui voyage r&eacute;guli&egrave;rement ou qui fait de gros achats comme des &eacute;lectrom&eacute;nagers, ce type de carte peut &ecirc;tre int&eacute;ressant &raquo;, croit Jean-Maximilien Voisine. D&rsquo;autres bonus peuvent inclure l&rsquo;acc&egrave;s au Wi-Fi dans un avion ou &agrave; des salons VIP d&rsquo;a&eacute;roports.Les programmes de r&eacute;compensesLes trois quarts des Canadiens d&eacute;tiennent au moins une carte de cr&eacute;dit associ&eacute;e &agrave; un programme de r&eacute;compenses. Ces derni&egrave;res seraient m&ecirc;me une priorit&eacute; importante dans le choix d&rsquo;une carte de cr&eacute;dit, d&rsquo;apr&egrave;s l&rsquo;Association des banquiers canadiens.L&rsquo;une des formes de r&eacute;compenses les plus courantes et populaires est la remise en argent. Surtout depuis le d&eacute;but de la pand&eacute;mie, puisque l&rsquo;achat de billets d&rsquo;avion gr&acirc;ce aux points accumul&eacute;s est devenu moins courant dans la derni&egrave;re ann&eacute;e.Comment &ccedil;a fonctionne ? Au fur et &agrave; mesure des achats, vous accumulez des remises en argent sur la carte, par exemple 4 % sur l&rsquo;&eacute;picerie, 2 % sur l&rsquo;essence et 1 % sur tout le reste. Une fois par ann&eacute;e, ou &agrave; mesure qu&rsquo;il s&rsquo;accumule, un cr&eacute;dit en argent peut &ecirc;tre appliqu&eacute; sur votre solde &agrave; payer. Certaines cartes de cr&eacute;dit exigent toutefois que la remise en argent soit d&eacute;pens&eacute;e dans des commerces sp&eacute;cifiques. C&rsquo;est le cas pour la carte de cr&eacute;dit affili&eacute;e &agrave; Costco, notamment.Il existe &eacute;galement des programmes sp&eacute;cifiques aux voyages. Par exemple, les cartes de cr&eacute;dit Air Miles et A&eacute;roplan permettent d&rsquo;accumuler des points pour acheter des billets d&rsquo;avion &agrave; rabais avec des compagnies a&eacute;riennes, comme Air Canada. D&rsquo;autres sont affili&eacute;es &agrave; des cha&icirc;nes d&rsquo;h&ocirc;tels comme Marriott ; les points sont alors &eacute;chang&eacute;s pour louer des chambres &agrave; rabais.&Agrave; lire aussi : Les meilleures cartes de cr&eacute;dit avec remises en argentLes transferts de soldesLes &eacute;metteurs de cartes de cr&eacute;dit offrent parfois des transferts de soldes &agrave; des taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t particuli&egrave;rement bas &ndash; entre 0 et 5 %, au lieu des 20 % habituels &ndash; pour vous attirer.Effectuer un transfert de solde d&rsquo;une carte de cr&eacute;dit &agrave; une autre peut &ecirc;tre avantageux pour profiter de ces meilleurs taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t, &agrave; la condition de bien s&rsquo;y prendre.En effet, un transfert de solde vient avec certaines modalit&eacute;s importantes &agrave; respecter. Ainsi, vous aurez &agrave; payer des frais de transaction &eacute;quivalant &agrave; 1 &agrave; 3 % du montant transf&eacute;r&eacute;.Sachez aussi que le bas taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t attirant fait souvent partie d&rsquo;une promotion allant de six mois &agrave; un an. Au-del&agrave; de cette p&eacute;riode, le taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t moyen de 20 % s&rsquo;appliquera.Enfin, assurez-vous de ne manquer aucun paiement minimal exig&eacute; sur votre nouvelle carte. Si c&rsquo;est le cas, le taux promotionnel pourrait s&rsquo;arr&ecirc;ter avant la fin de la p&eacute;riode normale.&laquo; Afin d&rsquo;y voir plus clair dans vos finances, n&rsquo;effectuez aucun achat avec votre nouvelle carte. Contentez-vous de rembourser progressivement le solde transf&eacute;r&eacute; en fonction de l&rsquo;&eacute;ch&eacute;ancier &eacute;tabli &raquo;, conseille le site Milesopedia.Comparateur de cartes de cr&eacute;ditPour en savoir plus sur le fonctionnement des cartes de cr&eacute;dit, visitez cette page du gouvernement du Canada. Pour vous aider &agrave; faire le choix de carte le plus judicieux selon vos habitudes financi&egrave;res, vous pouvez consulter un conseiller financier ou utiliser notre comparateur de cartes de cr&eacute;dit.

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