Changements climatiques : 5 questions sur votre assurance habitation

&Eacute;coutez un r&eacute;sum&eacute; audio de cet article Le 13 juillet 2023, Montr&eacute;al a re&ccedil;u 88 millim&egrave;tres de pluie en deux heures. Comme d&rsquo;autres citoyens, Alain a vu l&rsquo;eau s&rsquo;infiltrer dans sa propri&eacute;t&eacute;. Les infrastructures municipales n&rsquo;ont pas &eacute;t&eacute; en mesure d&rsquo;absorber le flot.&laquo;&thinsp;Il y avait 5 centim&egrave;tres d&rsquo;eau dans la rue. Le moteur de ma sump pump [pompe de puisard] a c&eacute;d&eacute;&thinsp;&raquo;, raconte-t-il. L&rsquo;eau a endommag&eacute; le plancher de son sous-sol. L&rsquo;assureur a rembours&eacute; les pertes d&rsquo;Alain, mais au moment du renouvellement du contrat, il a exclu les protections en lien avec les refoulements d&rsquo;&eacute;gout.Pluies diluviennes, crues des eaux, vents violents, glissements de terrain : ces ph&eacute;nom&egrave;nes se multiplient en raison des changements climatiques. Le Groupe d&rsquo;experts intergouvernemental sur l&rsquo;&eacute;volution du climat (GIEC) sonne l&rsquo;alerte depuis les ann&eacute;es 1990, et les assureurs sont aux premi&egrave;res loges pour en constater les contrecoups.L&rsquo;ann&eacute;e 2024 a d&rsquo;ailleurs &eacute;t&eacute; la plus co&ucirc;teuse &agrave; ce jour, selon le Bureau d&rsquo;assurance du Canada (BAC). Les dommages assur&eacute;s qui sont attribuables &agrave; des conditions m&eacute;t&eacute;orologiques extr&ecirc;mes ont co&ucirc;t&eacute; plus de 9 milliards de dollars, comparativement &agrave; 800 millions en 2015&hellip; et rien n&rsquo;indique que la situation s&rsquo;am&eacute;liorera.Voici ce que vous devez savoir pour mieux comprendre les risques qui menacent votre propri&eacute;t&eacute;.Votre maison est-elle &agrave; risque?Votre prime d&rsquo;assurance d&eacute;pend de votre propri&eacute;t&eacute; &ndash; son &eacute;tat, sa valeur et son emplacement &ndash; et de ses vuln&eacute;rabilit&eacute;s (entr&eacute;e d&rsquo;auto en contrepente, infrastructure municipale d&eacute;su&egrave;te, etc.), ainsi que des risques li&eacute;s aux &eacute;v&eacute;nements m&eacute;t&eacute;orologiques extr&ecirc;mes.Pour les &eacute;valuer, les assureurs s&rsquo;appuient sur l&rsquo;historique des r&eacute;clamations, mais surtout sur des &eacute;tudes prospectives r&eacute;alis&eacute;es en g&eacute;n&eacute;ral par des firmes sp&eacute;cialis&eacute;es. Or, comme consommateur, vous n&rsquo;avez pas acc&egrave;s &agrave; ces donn&eacute;es.Pour bien des ph&eacute;nom&egrave;nes m&eacute;t&eacute;orologiques extr&ecirc;mes, l&rsquo;incertitude plane. &laquo;&thinsp;Une tornade, des vents violents, des orages qui donnent de la gr&ecirc;le, il peut y en avoir partout&thinsp;&raquo;, fait remarquer Alain Bourque, directeur g&eacute;n&eacute;ral d&rsquo;Ouranos, un consortium de recherche sur l&rsquo;&eacute;volution du climat.Vous avez donc avantage &agrave; suivre les bulletins m&eacute;t&eacute;o. Certains assureurs, comme Desjardins Assurances et Intact Assurance, diffusent des alertes m&eacute;t&eacute;o &agrave; leur client&egrave;le dans leur application mobile. Trois outils pour vousConsultez le site internet de votre municipalit&eacute;, qui d&eacute;tient des cartes pr&eacute;liminaires des zones inondables; le gouvernement du Qu&eacute;bec en publiera de nouvelles qui entreront en vigueur le 1er mars 2026 (Qu&eacute;bec.ca/zonesinondables). La Communaut&eacute; m&eacute;tropolitaine de Montr&eacute;al a transmis des cartes des cuvettes de r&eacute;tention d&rsquo;eau de ruissellement (lieux o&ugrave; l&rsquo;eau s&rsquo;accumule pendant les pluies abondantes) &agrave; ses municipalit&eacute;s membres, qui doivent d&eacute;cider si elles les rendent publiques. Un outil web de Ressources naturelles Canada vous fournit aussi un aper&ccedil;u de l&rsquo;incidence d&rsquo;un tremblement de terre dans votre quartier. &Ecirc;tes-vous couvert?De fa&ccedil;on g&eacute;n&eacute;rale, une assurance habitation de base couvre les dommages attribuables :aux vents violents;&agrave; la gr&ecirc;le;au verglas;&agrave; la foudre;et au feu.Si votre assureur consid&egrave;re que les risques sont assurables &agrave; un prix raisonnable, vous pouvez &eacute;galement ajouter un avenant qui couvre une infiltration d&rsquo;eau &agrave; la suite de pluies diluviennes, un refoulement d&rsquo;&eacute;gout ou encore le d&eacute;bordement d&rsquo;un cours d&rsquo;eau. M&ecirc;me chose pour les bris caus&eacute;s par un tremblement de terre, mais aucune protection n&rsquo;est offerte pour les dommages li&eacute;s &agrave; un glissement de terrain.Montants des dommages assur&eacute;s attribuables &agrave; des ph&eacute;nom&egrave;nes m&eacute;t&eacute;orologiques extr&ecirc;mes au Canada Sources : CatiQ [Catastrophe Indices and Quantification inc.] et Bureau d&rsquo;assurance du Canada &ndash; mai 2025.Votre prime augmentera-t-elle? De 2019 &agrave; 2023, les primes annuelles moyennes d&rsquo;assurance habitation ont bondi de 821 &agrave; 1 019 $, selon le BAC. La v&ocirc;tre augmente notamment pour que votre assureur puisse couvrir ses frais d&rsquo;exploitation et indemniser ses clients qui ont enregistr&eacute; des pertes. Elle risque de grimper un peu plus si vous avez vous-m&ecirc;me pr&eacute;sent&eacute; une demande d&rsquo;indemnisation.Pour le moment, le milieu des assurances canadien d&eacute;tient suffisamment de capitaux pour d&eacute;dommager sa client&egrave;le en cas de catastrophe naturelle. &laquo;&thinsp;Mais &eacute;ventuellement, les primes vont devoir augmenter au point o&ugrave; certaines personnes ne seront plus en mesure de s&rsquo;assurer&thinsp;&raquo;, s&rsquo;inqui&egrave;te Pierre Babinsky, directeur des communications et des affaires publiques du BAC.En 2023, le co&ucirc;t moyen d&rsquo;un sinistre s&rsquo;&eacute;levait &agrave; 17 189 $, selon le BAC. Ce montant se chiffrait &agrave; 12&thinsp;835 $ en 2019.Inondation, feux de for&ecirc;t, vents violents : comment y faire face?Les gouvernements proposent des programmes d&rsquo;aide financi&egrave;re et cr&eacute;ent en outre des cartes g&eacute;ographiques pour cerner les risques, tandis que les assureurs investissent dans la recherche, r&eacute;clament des am&eacute;nagements plus r&eacute;silients et d&eacute;ploient m&ecirc;me des &eacute;quipes d&rsquo;intervention en cas de catastrophe naturelle.Les assureurs multiplient aussi les conseils de pr&eacute;vention pour encourager leurs clients &agrave; prot&eacute;ger leur propri&eacute;t&eacute;. Des exemples de recommandations : rallonger les descentes pluviales pour r&eacute;duire les risques d&rsquo;infiltration d&rsquo;eau en cas de pluies abondantes ou attacher le mobilier de patio pour pr&eacute;venir les bris occasionn&eacute;s par les vents violents.Vous pr&eacute;sentez une r&eacute;clamation &agrave; la suite d&rsquo;un &eacute;v&eacute;nement m&eacute;t&eacute;orologique extr&ecirc;me? &laquo;&thinsp;L&rsquo;assureur ne peut pas &#10635;vous&#10636; obliger &agrave; reconstruire d&rsquo;une certaine fa&ccedil;on&thinsp;&raquo;, souligne Pierre Babinsky. Il peut toutefois poser des conditions si vous souhaitez continuer de profiter de certaines protections, par exemple exiger la pose d&rsquo;un clapet antirefoulement &agrave; la suite d&rsquo;un refoulement d&rsquo;&eacute;gout.Des assureurs sont &eacute;galement pr&ecirc;ts &agrave; vous indemniser plus g&eacute;n&eacute;reusement si, &agrave; la suite d&rsquo;un sinistre, vous rendez votre propri&eacute;t&eacute; plus r&eacute;siliente. Wawanesa, entre autres, propose un avenant vous permettant de recevoir un montant suppl&eacute;mentaire de 25&thinsp;000 $ pour remettre en &eacute;tat votre maison endommag&eacute;e par un feu de for&ecirc;t, la gr&ecirc;le, les vents violents ou une inondation, notamment en faisant refaire votre toiture avec des mat&eacute;riaux plus r&eacute;sistants au climat.&Agrave; lire aussi : Pluies fortes : comment pr&eacute;venir les d&eacute;g&acirc;ts d&rsquo;eau dans votre maisonVotre propri&eacute;t&eacute;, bient&ocirc;t non assurable?Pour le moment, le milieu qu&eacute;b&eacute;cois de l&rsquo;assurance demeure tr&egrave;s comp&eacute;titif, d&rsquo;apr&egrave;s les observations du BAC. &laquo;&thinsp;Les gens peuvent magasiner. Si un assureur n&rsquo;offre pas les protections qu&rsquo;ils souhaitent avoir, ils peuvent en appeler un autre&thinsp;&raquo;, indique Pierre Babinski.N&rsquo;emp&ecirc;che, selon l&rsquo;endroit o&ugrave; se trouve votre propri&eacute;t&eacute;, certaines protections pourraient &ecirc;tre exclues; la franchise, plus &eacute;lev&eacute;e; ou les indemnit&eacute;s, moins g&eacute;n&eacute;reuses en raison des risques &eacute;lev&eacute;s.&Agrave; lire aussi : Inondations : les gestes &agrave; poser pour limiter les d&eacute;g&acirc;ts, les r&eacute;sultats de notre enqu&ecirc;te de prix et de notre enqu&ecirc;te de satisfaction en assurances auto et habitation Le r&eacute;sum&eacute; audio de cet article a &eacute;t&eacute; cr&eacute;&eacute; avec un outil d'IA.

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