Baisse du taux directeur : quel impact sur votre hypothèque ?

En bref La Banque du Canada a r&eacute;duit son taux directeur de 2,75 % &agrave; 2,5 %, une premi&egrave;re baisse depuis mars 2025, ce qui profite imm&eacute;diatement aux d&eacute;tenteurs d&rsquo;hypoth&egrave;ques et de marges de cr&eacute;dit &agrave; taux variable. Une diminution de 0,25 % peut repr&eacute;senter des &eacute;conomies de plusieurs milliers de dollars &agrave; long terme ; par exemple, environ 54 $ de moins par mois pour une hypoth&egrave;que de 400 000 $. Les taux fixes devraient aussi baisser prochainement, tandis que les institutions offrent d&eacute;j&agrave; des promotions et la possibilit&eacute; de r&eacute;server un taux jusqu&rsquo;&agrave; 120 jours, dans un contexte o&ugrave; le march&eacute; immobilier demeure dynamique. Encadr&eacute; g&eacute;n&eacute;r&eacute; par un outil d&rsquo;IA &agrave; partir de l&rsquo;article de notre journaliste et r&eacute;vis&eacute; par ce dernier. Cette r&eacute;duction de 25 points de base, la premi&egrave;re depuis mars 2025, ne constitue pas une grande surprise. &Agrave; peu pr&egrave;s tous les &eacute;conomistes l&rsquo;avaient pr&eacute;dit dans le contexte actuel incertain : l&rsquo;&eacute;conomie canadienne a faibli, le taux de ch&ocirc;mage a grimp&eacute;, mais l&rsquo;inflation, elle, s&rsquo;est maintenue &agrave; un niveau acceptable.La d&eacute;cision de la banque centrale du pays &eacute;tait n&eacute;anmoins attendue par plusieurs consommateurs, surtout ceux qui doivent rembourser un pr&ecirc;t hypoth&eacute;caire &agrave; taux variable. La plupart des institutions financi&egrave;res ont ajust&eacute; leur taux pr&eacute;f&eacute;rentiel et ont appliqu&eacute; cette baisse de 0,25 % pour leurs clients d&egrave;s le lendemain.Pour Alexandre B&eacute;langer, directeur de district pour les Sp&eacute;cialistes hypoth&eacute;caires mobiles &agrave; la Banque TD, il ne fait aucun doute que les d&eacute;tenteurs d&rsquo;hypoth&egrave;ques &agrave; taux variables sont &laquo; les grands gagnants &raquo; d&rsquo;une telle annonce. &laquo; C&rsquo;est vraiment une excellente nouvelle pour eux et une bouff&eacute;e d&rsquo;air frais, dit-il. Ils vont b&eacute;n&eacute;ficier de cette baisse-l&agrave; imm&eacute;diatement. &raquo;M&ecirc;me si vos versements ne changent pas (chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois), vous paierez d&eacute;sormais moins d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;ts et rembourserez plus rapidement le capital. Autrement dit, vous deviendrez propri&eacute;taire plus vite de votre bien immobilier.Des milliers de dollars &eacute;conomis&eacute;sUne diff&eacute;rence de seulement 0,25 % semble minime, mais cela peut repr&eacute;senter une &eacute;conomie, &agrave; long terme, de plusieurs milliers de dollars. Par exemple, si vous avez une hypoth&egrave;que de 400 000 $, vous paierez environ 54 $ de moins chaque mois.Depuis avril 2024, le taux directeur est pass&eacute; de 5 % &agrave; 2,5 %. Vous pouvez donc multiplier par dix l&rsquo;impact de la plus r&eacute;cente r&eacute;duction si vous faites partie de ceux qui ont contract&eacute; une hypoth&egrave;que &agrave; taux variable au pire moment, en 2023 ou 2024.Pour faire vos propres simulations, vous pouvez utiliser une calculatrice hypoth&eacute;caire, comme celle de l&rsquo;Agence de la consommation en mati&egrave;re financi&egrave;re du Canada.Les taux fixes vont-ils aussi baisser ?Si vous &ecirc;tes sur le point de renouveler votre pr&ecirc;t hypoth&eacute;caire (comme environ 60 % des emprunteurs le feront en 2025 et en 2026, selon la Banque du Canada), sachez que les taux fixes devraient &eacute;galement baisser prochainement, m&ecirc;me s'ils ne sont pas influenc&eacute;s de fa&ccedil;on aussi directe que les taux variables par une baisse du taux directeur.&laquo; Il faut comprendre que les taux fixes sont li&eacute;s aux taux obligataires, mais eux aussi vont suivre le taux directeur&hellip; Il y a une certaine corr&eacute;lation qu&rsquo;on a pu observer dans les derniers jours. Nous voyons une tendance &agrave; la baisse qui se dessine &eacute;galement avec les taux fixes &raquo;, analyse Alexandre B&eacute;langer.&laquo; Nos &eacute;conomistes &agrave; la TD ont pr&eacute;vu une autre baisse potentielle du taux [directeur] de 0,25 % d&rsquo;ici la fin de l&rsquo;ann&eacute;e. Pour 2026, on peut s&rsquo;attendre peut-&ecirc;tre &agrave; une autre baisse, mais c&rsquo;est un peu t&ocirc;t pour se prononcer l&agrave;-dessus. C&rsquo;est dur de se prononcer dans le contexte actuel, alors qu&rsquo;un seul tweet [du pr&eacute;sident am&eacute;ricain] Donald Trump peut avoir un impact sur toute l&rsquo;&eacute;conomie &raquo;, souligne-t-il.La Banque du Canada proc&eacute;dera &agrave; deux autres annonces d&rsquo;ici la fin de l&rsquo;ann&eacute;e 2025, le 29 octobre et le 10 d&eacute;cembre prochains.Magasinez votre pr&ecirc;tSelon le comparateur Ratehub.ca (qui agit &eacute;galement lui-m&ecirc;me &agrave; titre de cabinet de courtage hypoth&eacute;caire), &agrave; l&rsquo;heure actuelle le meilleur taux hypoth&eacute;caire &agrave; taux fixe sur 5 ans est de 3,94 %, alors que le meilleur taux variable sur 5 ans est pratiquement identique, &agrave; 3,95 %.Chez Desjardins, mercredi matin, avant l&rsquo;annonce de la Banque du Canada, les meilleurs taux affich&eacute;s (dans le cadre d&rsquo;une promotion) s&rsquo;&eacute;levaient &agrave; 4,64 % sur 4 ou 5 ans pour un pr&ecirc;t ferm&eacute; &agrave; taux fixe et &agrave; 4,60 % pour un pr&ecirc;t ferm&eacute; &agrave; taux variable r&eacute;duit sur 5 ans. Ce dernier a &eacute;t&eacute; r&eacute;duit &agrave; 4,35 % 24 heures plus tard. Rappelons cependant qu&rsquo;il y a souvent un &eacute;cart (favorable pour le consommateur) entre les taux affich&eacute;s et ceux que vous pouvez r&eacute;ellement obtenir aupr&egrave;s de votre institution financi&egrave;re. Cela vaut autant pour Desjardins que pour les banques. Des rabais additionnels peuvent &ecirc;tre consentis sur les taux hypoth&eacute;caires si vous d&eacute;tenez, par exemple, d&rsquo;autres produits financiers et placements au sein de l&rsquo;institution.Le cabinet de courtage Multi-Pr&ecirc;ts, de son c&ocirc;t&eacute;, affichait jeudi un taux fixe aussi bas que 4,04 % sur 3 ans, 4,14 % sur 5 ans et un taux variable de 4,25 % sur 5 ans. De tels taux ne sont toutefois pas accessibles &agrave; tous puisqu&rsquo;ils sont g&eacute;n&eacute;ralement assortis de diverses conditions (ex. : obligation d&rsquo;avoir un pr&ecirc;t assur&eacute;, montant minimal, etc.) Chez TD, Alexandre B&eacute;langer affirme que l&rsquo;option la plus populaire en ce moment, c&rsquo;est le pr&ecirc;t &agrave; taux fixe d&rsquo;une dur&eacute;e de 3 ans (qui oscille autour de 3,99 % selon lui, bien que le taux affich&eacute; soit de 4,49 %).&laquo; Il y a beaucoup de consommateurs, &agrave; l&rsquo;heure actuelle, qui magasinent. [&hellip;] Le march&eacute; immobilier dans le Grand Montr&eacute;al, et m&ecirc;me &agrave; Qu&eacute;bec, demeure tr&egrave;s vigoureux. En tant que banquier, je peux vous dire qu&rsquo;on est occup&eacute;s ces temps-ci. Je recommande aux consommateurs de se pr&eacute;parer &agrave; l&rsquo;avance, de contacter leur institution financi&egrave;re ou le sp&eacute;cialiste hypoth&eacute;caire qui travaille avec eux pour pr&eacute;parer le terrain. &raquo;M. B&eacute;langer rappelle aussi que les institutions acceptent g&eacute;n&eacute;ralement de &laquo; r&eacute;server &raquo; ou &laquo; geler &raquo; un taux pour leurs clients, lequel peut &ecirc;tre garanti jusqu&rsquo;&agrave; 120 jours avant la signature du contrat de pr&ecirc;t. Cela permet de prot&eacute;ger l&rsquo;emprunteur contre toute potentielle hausse de taux (et &ccedil;a ne l&rsquo;emp&ecirc;che pas de b&eacute;n&eacute;ficier de baisses qui pourraient aussi survenir).Autres pr&ecirc;ts, marges de cr&eacute;dit et &eacute;pargneRappelons que la baisse du taux directeur repr&eacute;sente &eacute;galement une bonne nouvelle pour les consommateurs qui ont des pr&ecirc;ts personnels, des pr&ecirc;ts automobiles ainsi qu&rsquo;une marge de cr&eacute;dit &agrave; taux variable.En revanche, les taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t seront moins &eacute;lev&eacute;s pour les &eacute;pargnants qui misent sur un compte d&rsquo;&eacute;pargne &agrave; int&eacute;r&ecirc;t &eacute;lev&eacute; et ceux qui investissent dans des produits relativement s&eacute;curitaires comme des certificats de placement garantis (CPG).Version mise &agrave; jour le 18 septembre 2025 &Agrave; lire aussi : Comment magasiner un pr&ecirc;t hypoth&eacute;caire, Que faire si vous ne parvenez plus &agrave; rembourser votre hypoth&egrave;que? et Hypoth&egrave;ques sur 30 ans : de plus petites mensualit&eacute;s, de plus gros int&eacute;r&ecirc;ts

Baisse du taux directeur : quel impact sur votre hypothèque ?

Abonnez-vous pour accéder aux résultats et à tout notre contenu.

Abonnez-vous pour accéder à ce contenu et bénéficiez d’un accès illimité à notre site.

Pourquoi ces résultats sont payants ?