Paiement minimum : intérêts maximums
Par Office de la protection du consommateur Partenaire de Protégez-Vous Mise en ligne : 01 Août 2022
Le paiement minimum, ou le « versement minimal », c’est la partie du solde de la carte de crédit qu’il faut rembourser chaque mois. Il est indiqué au contrat, généralement sous la forme d’un pourcentage du montant dû. Le montant est indiqué sur l’état de compte.
Si on paye seulement ce montant, on est « en règle », mais on peut se retrouver à rembourser sa dette longtemps… Au bout du compte, on paye énormément de frais de crédit, dont beaucoup d’intérêts.
Exemple des frais de crédit payés
Le montant du paiement minimum a des conséquences sur les frais de crédit que vous payez. Voici un exemple des frais à payer pour rembourser un achat de 1 000 $ sur une carte de crédit dont le taux de crédit se situe à 19,9 % :
• Si vous faites le paiement minimum de 3,5 % du solde chaque mois, vous payerez environ 748 $ de frais de crédit, sur près de 9 ans;
• Pour un paiement minimum de 5 %, vous payerez près de 442 $ en frais de crédit et rembourserez votre solde en 6 ans;
• Si vous remboursez 100 % du solde, vous ne payerez aucuns frais de crédit.
Curieux de faire des calculs avec d’autres montants? Utilisez l’outil Paiement minimum : intérêt$ maximum$ de l’Office de la protection du consommateur. Ce calculateur vous permet entre autres, pour un solde donné sur la carte de crédit, de voir le coût total des frais de crédit et le temps qu’il vous faudrait pour rembourser la dette.
Augmentation du paiement minimum
De nouvelles règles relatives au crédit sont entrées en vigueur le 1er août 2019. Ces changements visent à prévenir les problèmes d’endettement. En remboursant plus chaque mois, vous payez moins de frais de crédit, dont des intérêts.
Pour un contrat conclu depuis le 1er août 2019, le paiement minimum prévu à votre contrat ne peut être moindre que 5 % du montant dû.
Pour un contrat conclu avant le 1er août 2019, si le pourcentage du paiement minimum était fixé à moins de 3,5 %, il doit maintenant correspondre à 3,5 % du montant dû, pour la période du 1er août 2022 au 31 juillet 2023. L’émetteur de votre carte de crédit vous réclame plus de 3,5 %? Il peut le faire si le contrat le prévoyait déjà, mais pas s’il a modifié le contrat sans votre accord de façon à excéder 3,5 %.
Dans les prochaines années, l’émetteur devra exiger un paiement minimum
correspondant au moins au pourcentage suivant du montant dû :
• 4 %, à partir du 1er août 2023;
• 4,5 %, à partir du 1er août 2024;
• 5 %, à partir du 1er août 2025.
État de compte
Jetez un œil à votre état de compte! Il doit comprendre un certain nombre de renseignements obligatoires. Vous devriez entre autres y voir une estimation du temps requis pour tout rembourser, si vous faites seulement le paiement minimum. Le taux de crédit de votre carte y figure aussi. Savez-vous à combien il s’élève?
Solutions
Vous avez de la difficulté à faire le paiement minimum? Vous pouvez vous tourner vers les associations de consommateurs, qui sont présentes un peu partout au Québec. Elles offrent gratuitement des services de consultation budgétaire et des conseils en matière de finances personnelles. Pour trouver l’association la plus près de chez vous, visitez le site Toutbiencalcule.ca.
Plus d’information
Pour en savoir plus sur le crédit, consultez la section sur les cartes et les marges de crédit du site Web de l’Office.
Le Web regorge de promotions et de publicités. L’envie de passer une commande peut être grande! Voici des astuces pour éviter les problèmes.
Ce n’est pas parce que c’est écrit dans un contrat que c’est vrai…
À la recherche d’une voiture? Nous avons rassemblé nos trucs les plus utiles pour faciliter vos démarches auprès des commerçants.
L’Office de la protection du consommateur souhaite aider les personnes aînées à connaître leurs droits et à prévenir les problèmes.
-
Notre partenaire >
Office de la protection du consommateur
L’Office de la protection du consommateur surveille l’application des lois sous sa responsabilité, informe collectivement et individuellement les consommateurs, les éduque et reçoit leurs plaintes ; de plus, il favorise la concertation des acteurs du marché de la consommation.
www.opc.gouv.qc.ca
-
Articles récents de ce partenaire
-
Achats sur le Web : comment échapper aux mauvaises surprises?
-
Stipulations interdites dans un contrat de consommation
-
Achat d’une auto : les meilleurs trucs de l’Office de la protection du consommateur
-
Aînés et consommation : des droits à faire valoir
-
Nouveau au Québec? Soyez un consommateur bien informé!
- Voir tous les articles
-