Renouvellement de vos assurances: 10 questions à vous poser

Article d'un partenaire
de Protégez-Vous

Par Chambre de l’assurance de dommages (ChAD) Partenaire de Protégez-Vous Mise en ligne : 05 avril 2018

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Acquisition ou changement, il est important d’aviser votre courtier ou votre agent en assurance de dommages des modifications qui pourraient avoir un impact sur vos protections. Pour vous aider à penser à l’essentiel, une liste de dix questions est disponible.

Vous avez effectué des rénovations majeures dans votre cuisine au cours de la dernière année? Vous avez transformé votre sous-sol en cinéma maison ou avez installé un nouveau spa dans la cour? Un nouvel emploi vous oblige à utiliser votre voiture quotidiennement pour vous déplacer? Une ou des personnes emménagent chez vous? Vous travaillez maintenant de la maison? Vous échangez votre logement? Vous transportez des passagers contre rémunération?

Les besoins d’assurance peuvent changer fréquemment et surtout, évoluer au cours d’une vie. En tant qu’assuré, vous êtes le mieux placé pour identifier clairement les changements survenus en cours d’année. Puisque certaines modifications pourraient avoir un impact sur vos protections, il est important d’aviser votre agent ou votre courtier en assurance de dommages, des professionnels certifiés et encadrés par la Chambre de l’assurance de dommages (ChAD), l’organisme d’autoréglementation qui assure la protection du public en matière d’assurance de dommages et d’expertise en règlement de sinistres.

Des données qui en disent long

Notre habitation et notre automobile représentent des investissements majeurs réalisés au cours de notre vie et pour lesquels une assurance adéquate est indispensable en cas de sinistre ou d’accident. Transformer son habitation ou remplacer son automobile sont des choses tout à fait normales. Cependant, faire le tour des questions essentielles concernant les modifications apportées pour assurer ses biens devrait l’être tout autant.

Selon un sondage réalisé par Léger en janvier 20161, 53 % des consommateurs ne connaissent pas l’ensemble des inclusions et exclusions de leur couverture d’assurance et ne comprennent pas tous les éléments de leur contrat. Il est donc difficile pour eux de vérifier s’il correspond à leurs besoins. Plus inquiétant encore, 57 % des assurés ont répondu qu’ils ne réévaluent pas la valeur de leurs biens avant de renouveler leur assurance et ne valident pas que leurs protections répondent toujours à leurs besoins2.

¹ Sondage Léger, pour le compte de la ChAD, effectué auprès de 500 Québécois de 18 ans et plus, janvier 2016. 
² Sondage Léger, pour le compte de la ChAD, effectué auprès de 1 000 Québécois de 18 ans et plus, mai ​2016.

Dix questions pour vous guider

Bien que l’agent ou le courtier en assurance de dommages ait des obligations professionnelles de conseils, le consommateur est le mieux placé pour identifier clairement les changements qu’il a effectués dans son environnement immédiat, en cours d’année. Il est le seul à pouvoir brosser le portrait exact de sa situation au moment de son renouvellement. Les renseignements qu’il fournira à son professionnel en assurance de dommages sont essentiels pour que ce dernier puisse le conseiller adéquatement et lui offrir la police d’assurance qui convient à sa situation.

Même les changements qui remontent à plusieurs mois, presque oubliés, peuvent avoir un impact significatif sur les besoins de couverture d’assurance. À titre d'exemple, si vous répondez OUI à l'une de ces questions, communiquez avec votre professionnel en assurance de dommages.

Assurance habitation

1. Avez-vous effectué des rénovations ou des réparations importantes à votre résidence? 

2. Avez-vous acquis des biens augmentant de façon significative leur valeur, par exemple : 

  • Avez-vous acquis du matériel informatique, multimédia, appareil photo ou jeux vidéo? 
  • Avez-vous acquis des bijoux, des objets de valeur, des antiquités, des œuvres d’art, un vélo de valeur ou un cellier à vin? 

3. Avez-vous installé une piscine, un spa ou un sauna? 

4. Avez-vous un chauffe-eau individuel qui a plus de 10 ans ou avez-vous installé un chauffage auxiliaire (bois, gaz, huile, etc.)? 

5. Exercez-vous des activités professionnelles ou commerciales (ou effectuez-vous du télétravail) à votre résidence ou y conservez du matériel professionnel tels des outils, de l’équipement informatique, etc.? 

6. Avez-vous fait installer ou fait désactiver votre système d'alarme? 

7. Êtes-vous devenu propriétaire d'un animal tels un chien, un animal exotique, etc.? 

8. Est-ce qu’une nouvelle personne habite votre résidence? 

9. Louez-vous ou prévoyez-vous louer une habitation à un tiers, incluant les échanges de maison et les locations de courte durée? 

10. Avez-vous des biens entreposés hors de votre maison, par exemple des objets personnels laissés dans un chalet loué temporairement ou à un terrain de camping?

Assurance automobile

1. Avez-vous changé d'adresse?

2. Utilisez-vous votre véhicule dans le cadre de votre travail?

3. Utilisez-vous votre véhicule pour vous rendre au travail, avez cessé de l'utiliser ou avez modifié la distance parcourue?

4. Utilisez-vous votre véhicule hors Québec?

5. Est-ce qu’un nouveau conducteur utilise votre véhicule?

6. Avez-vous apporté des modifications à votre véhicule ou installé des équipements augmentant sa valeur ou sa performance?

7. Avez-vous remisé votre véhicule ou l’avez remis sur la route?

8. Avez-vous fait installer ou désactiver un système antivol ou de repérage?

9. Avez-vous, ou tout conducteur du véhicule, perdu des points d'inaptitude ou avez eu une suspension de permis?

10. Utilisez-vous ou prévoyez-vous utiliser votre véhicule pour du transport de passager payant ou pour le louer à un tiers ?

Consultez les quatre avis de renouvellement

La ChAD met à la disposition des consommateurs quatre aide-mémoire pour les questions à se poser lors d’un renouvellement. 
Faciles à utiliser, toujours à portée de la main, ils permettent aux consommateurs de valider leurs besoins et de s’assurer d’une couverture adéquate de leurs biens lors du renouvellement de leurs assurances. Consultez les quatre avis de renouvellement :

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