Si vous ressemblez à la majorité des Canadiens, votre habitation constituera certainement le plus gros investissement de votre vie. Aussi convient-il, qu’il s’agisse d’acheter une maison ou d’obtenir un prêt de refinancement à l’égard d’une habitation que vous avez déjà, de prendre au départ la bonne décision: cela pourra vous faire économiser de l’argent, tout en assurant à votre famille une plus grande stabilité financière dans le futur.  

Pour vous aider à prendre des décisions éclairées, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) vous offre des conseils sur les différents points à avoir en tête au moment de contracter un prêt à l’habitation:

• Déterminez préalablement le montant que vos moyens vous permettent de débourser: les conseillers en prêts hypothécaires ont recours à quelques paramètres pour déterminer le montant maximal de prêt hypothécaire correspondant à vos moyens: le revenu du ménage, le montant de la mise de fonds, la somme des montants de remboursement de dettes, y compris les paiements du nouveau prêt hypothécaire considéré, ainsi que les principaux frais connexes tels que l’impôt foncier et le chauffage. Pour vous permettre d’effectuer ces calculs par vous-même, la SCHL a mis au point un outil très simple, le Calculateur de la capacité d'emprunt hypothécaire.


• Songez à opter pour un prêt hypothécaire d’un montant inférieur au maximum qu’il vous est possible d’obtenir: votre situation financière ne restera pas nécessairement comme elle est aujourd’hui. En optant pour un prêt hypothécaire d’un plus petit montant par rapport à ce que vos moyens vous permettraient, vous jouirez d’une plus grande marge de manœuvre et gérerez en toute quiétude les obligations qui sont les vôtres aujourd’hui tout en pouvant parer à tout imprévu qui pourrait surgir.


• Évaluez les éventuels effets d’une hausse des taux d’intérêt sur vos mensualités: pour bon nombre de propriétaires, une hausse des taux d’intérêt entraîne potentiellement d’importantes répercussions sur leurs coûts d’habitation. Si, par exemple, vous renouvelez un prêt hypothécaire de 250 000 $, une hausse du taux d’intérêt d’à peine 2 % entraînera éventuellement une augmentation de votre mensualité d’environ 300 $. En évaluant les répercussions des futures hausses de taux d’intérêt, vous pourrez vous éviter d’avoir à subir des difficultés financières ultérieurement.


• Remboursez votre prêt hypothécaire plus rapidement en réduisant votre période d’amortissement: pour un prêt hypothécaire de 250 000 $, le fait de choisir une période d’amortissement de 25 plutôt que de 35 ans augmentera votre mensualité de 200 $, mais vous fera économiser, sur la durée du prêt, environ 90 000 $ en frais d’intérêt, en plus de libérer votre famille de sa créance hypothécaire 10 ans plus tôt. Le remboursement accéléré (paiement d’une mensualité de plus par année), le versement de montants forfaitaires ou l’augmentation du montant des paiements périodiques contribuent tous à réduire la période d’amortissement. En effectuant un paiement de plus par année à l’égard d’un prêt amorti sur 35 ans, vous vous libérez de votre créance six ans plus tôt.