Lorsqu'un décès survient

Lorsqu’en cours de route, un décès vient changer tous vos plans, qu’arrive-t-il à vos épargnes-retraite? Quelles démarches aideront à surmonter une telle épreuve? Même si le sujet paraît moins passionnant que la planification d’un voyage ou l’achat d’une maison, il peut être intéressant de connaître les ressources à notre disposition.

Avez-vous un testament?

Un testament? Pourquoi au juste? Prenons le cas de Josiane et Benoît, conjoints de fait et propriétaires d’une maison, pour illustrer ce qui pourrait arriver.

Benoît a un enfant de 8 ans né d’une autre union (mariage légal) , mais ne s’est jamais divorcé. Au décès de Benoît, comme il n’a pas de testament, la succession est liquidée selon les dispositions du Code civil. Comment se fera la répartition de l’héritage dans un tel cas?  Savez-vous quelle part ira à l’enfant? Et à la conjointe de fait?

Beau casse-tête en perspective. Pour en apprendre davantage, nous vous invitons à consulter la section Pour en savoir plus de cet article.

Quelle que soit votre situation personnelle, la Chambre des notaires recommande d’avoir un testament qui définira précisément vos dernières volontés. Ainsi, c’est vous qui déterminerez où ira le patrimoine constitué par vos avoirs.

Depuis l’entrée en vigueur du nouveau Code civil du Québec en 1994, les démarches à suivre sont précises lorsqu’il faut liquider une succession. Le notaire est un professionnel qui pourra vous conseiller et tenir compte de votre situation personnelle et familiale particulière.

La Chambre des notaires recommande de :

• Rédiger un testament notarié
• Nommer un liquidateur (autrefois appelé exécuteur testamentaire)
• Constituer un inventaire des biens
• Désigner les héritiers
• Nommer un tuteur pour les enfants mineurs, s’il y a lieu
• Préparer un mandat en cas d’inaptitude
• Réviser votre testament lors de changements dans votre vie (naissance, divorce, mariage, etc.)