Question Retraite vous propose dans cette rubrique la suite de ses 10 conseils simples et directs d’ordre budgétaire et financier qui mettent en lumière notre attitude face à l’épargne et à l’argent. Pour connaître nos dix premiers conseils, consultez notre chronique du mois précédent!

1. Déterminez votre profil d’investisseur!
   Maintenant que vous avez réussi à épargner en vue de faire des placements, prenez le temps de découvrir votre profil d’investisseur. Êtes-vous prêt à mettre la main sur des actions de grandes entreprises canadiennes versant des dividendes ou à investir dans des obligations à taux fixes? En général, le rendement et le risque vont de pair. Pour connaître votre profil d’investisseur, vous pouvez consulter les sites Internet des institutions financières.
2. Demandez conseil!
   Vous trouvez que votre stratégie d’épargne et de placement ne semble pas fonctionner? Vous êtes encore endetté malgré des efforts louables? Il est peut-être temps de vous faire conseiller. Votre institution financière est en mesure de vous aider à y voir plus clair. Pour des conseils sur les différents aspects de la planification financière un planificateur financier peut vous aider. Pour des questions budgétaires, les Associations coopératives d’économie familiale (ACEF) ont des bureaux dans plusieurs régions du Québec. Référez-vous au Guide des finances personnelles 2010 de la collection Protégez-vous.
3. Posez des questions!
   N’hésitez pas à poser toutes les questions qui vous viennent à l’esprit concernant vos placements, vos REER et vos finances personnelles. Lorsqu’on veut mettre de l’ordre dans ses affaires, il vaut mieux tout mettre sur la table et se donner un plan clair qui vous aidera à cultiver votre croissance.
4. Méfiez-vous des solutions miracles!
   Vous avez entendu parler de scandales financiers et vous vous méfiez maintenant des rendements miraculeux qu’on vous propose? Voilà une attitude qui vous servira et protégera vos acquis. L’Autorité des marchés financiers a produit un guide personnel qui vous aidera à faire des choix éclairés.
5. Pensez REER.
   Même si le temps des campagnes de REER se situe principalement en début d’année, vous pouvez aussi cotiser au régime tout au long de l’année. Et pourquoi ne pas procéder par retraits systématiques?
6. Simulez!
   Même si la retraite est encore un lointain point à l’horizon, faire des simulations et se donner des objectifs clairs vous aidera à prendre des décisions éclairées. Un planificateur financier a les outils informatiques pour faire ce genre de projections. Vous pouvez aussi consulter le site Internet de la Régie des rentes du Québec. SimulRetraite est un outil interactif qui permet de connaître les sources de revenus à la retraite et de faire des simulations. Vos données sont conservées pendant 18 mois.
7. Mettez de l’ordre dans vos affaires!
   Si vous ne retrouvez pas vos relevés bancaires et que vos factures s’empilent, prenez le temps de mettre de l’ordre dans vos documents. Simple question d’organisation et de classement, vous y verrez plus clair. Pas besoin d’un gros classeur en métal, ni d’un cours en gestion des archives pour prendre le dessus. Vous pouvez utiliser les mêmes catégories que celles de votre budget.
8. Parlez-en en famille!
   Si votre situation familiale change ou si vous subissez des changements dans votre travail, expliquez à vos enfants ce qui se passe. Comme votre budget risque d’être modifié, il faudra sans doute faire des ajustements qui toucheront toute la petite famille. Chacun pourra participer à sa mesure.
9. Maintenez le cap!
   Parfois, les meilleures planifications ne donnent pas les résultats escomptés. Plusieurs facteurs peuvent influencer la réussite de nos projets. Prenez le temps de vous arrêter et de faire le bilan afin de maintenir le cap.
10. Récompensez-vous!
    Planifier, analyser, budgéter, épargner… Tout cela ne doit pas devenir une obsession. Pour vous récompenser, offrez-vous tout de même quelques gâteries. Après tout, votre objectif est d’atteindre une certaine liberté financière.