Un emprunt dans une institution financière

Faire un emprunt dans une institution financière, tout en profitant de la réduction offerte par le concessionnaire pour le paiement comptant, peut parfois se révéler plus intéressant sur le plan financier que de profiter du taux de la société de crédit affiliée au fabricant de l'automobile.

Vous hésiterez, peut-être, entre un prêt-auto ou un prêt personnel. Sur le plan juridique, le prêt-auto est une vente à tempérament (voir, ci-dessus, le financement du vendeur). Le prêt personnel est plus souple, car vous pouvez vendre votre véhicule en tout temps, sans demander la permission au prêteur.

Si vous optez pour la réduction offerte par le concessionnaire, vérifiez si elle s'applique avant ou après le calcul des taxes. La réduction « avant » est plus avantageuse puisque vous paierez moins de taxes.


La location à long terme avec option d'achat

La publicité sur la location à long terme met l'accent sur les faibles mensualités, la durée du contrat et la tranquillité d'esprit que cette formule procure. Toutefois, elle reste muette sur le coût total du financement du véhicule, une information pourtant fort utile.

Pour connaître ce coût total, additionnez le montant d'argent payé avant le début de la période de location et, le cas échéant, la valeur attribuée à l'automobile d'échange, toutes les mensualités, de même que la valeur résiduelle. Normalement, vous ne paierez pas cette dernière somme si vous remettez l'automobile à la fin du bail.

Dans l'éventualité où vous choisissez la location à long terme avec option d'achat, assurez-vous d'avoir en main les renseignements suivants :

• le prix total du véhicule;
  
• le montant de l'acompte;
  
• le montant des paiements;
  
• le nombre de paiements et la durée de la période de financement;
  
• la limite de kilométrage et les frais pour les kilomètres excédentaires;
  
• la valeur de l'option d'achat.

Encore là, le véhicule demeure la propriété du locateur, à moins que vous ne décidiez de vous prévaloir de l'option d'achat à la fin du bail. La signature d'un contrat de location à long terme constitue une dette, de la même manière que si vous aviez acheté, à crédit, le véhicule. 

Des publicités conformes à la loi

En matière de publicité, la Loi sur la protection du consommateur a des exigences que le consommateur a avantage à bien connaître.

Tous les fabricants, commerçants et publicitaires sont soumis aux obligations suivantes :

• il est interdit de faire des représentations fausses ou trompeuses;
  
• il est interdit de passer sous silence un fait important;
  
• il est obligatoire de fournir le prix total du bien.

Dès que le montant des paiements est annoncé, on doit divulguer le prix total du bien dans le même message publicitaire, et ce, de façon aussi importante que les versements.

Malheureusement, les mensualités sont souvent mises de l'avant en gros caractères alors que le prix total n'apparaît pas ou est inscrit en petits caractères en bas de la page.