Conseillers financiers: Réplique de PV et d'Option consommateurs au Devoir
Paru le 01 octobre 2007
Par les Éditions Protégez-Vous et Option consommateurs
Nous réagissons à un article publié aujourd'hui dans le Devoir qui laisse croire que l'enquête sur les conseillers financiers publiée dans le magazine Protégez-Vous et sur notre site manquait de rigueur.
En réaction aux articles de MM. Gérard Bérubé (27 septembre, p. B1) et Michel Marcoux (1er octobre, p. B3).
Messieurs,
Il y a des limites à la mauvaise foi.
M. Marcoux, en tant que conseiller en placement et président d’une société de courtage, nous comprenons que les dossiers financiers publiés récemment dans le magazine Protégez-Vous (REER et fonds communs de placement, février 2007, et Enquête: Conseillers financiers, octobre 2007) vous mécontentent personnellement, mais ce n’est pas une raison pour publier des mensonges à notre sujet et traîner la crédibilité et la raison d’être de Protégez-Vous dans la boue.
Quant à vous, M. Bérubé, le manque de rigueur dont vous avez fait preuve en ne vous basant que sur une seule source, soit le rédacteur en chef de la revue Objectif Conseiller, pour affirmer que la Chambre de la sécurité financière avait décidé de revenir sur son intention d’enquêter, alors qu’il n’en est rien, nous choque profondément.
Dans les deux cas, il s’agit d’atteintes flagrantes à l’article 3 (Vérité et rigueur) du Guide de déontologie de la Fédération professionnelle des journalistes du Québec qui rappelle «l’obligation de s'assurer de la véracité des faits […] Ils doivent corriger leurs erreurs avec diligence et de façon appropriée au tort causé. […] Dans les genres journalistiques comme les éditoriaux, les chroniques et les billets ou dans le journalisme engagé, où l'expression des opinions prend une large place, les journalistes doivent tout autant respecter les faits.»
Vos articles ne correspondent donc en aucune façon au niveau de journalisme auquel on est en droit de s’attendre dans les pages d’un quotidien réputé comme Le Devoir.
Permettez-nous donc de rectifier les faits.
Une enquête d’Option consommateurs
M. Marcoux, en tant que chroniqueur «rigoureux», si vous aviez pris le temps de lire même rapidement le dossier publié dans l’édition d’octobre de Protégez-Vous, vous sauriez que l’enquête a été réalisée par Option consommateurs et publiée dans Protégez-Vous. C’est d’ailleurs Option consommateurs qui a reçu la subvention du Fonds réservé à l’éducation des investisseurs et à la promotion de la gouvernance de l’Autorité des marchés financiers. Avant de la publier, Protégez-Vous s’est assuré bien entendu que la méthodologie utilisée ainsi que l’attribution des notes étaient conformes à ses standards.
Option consommateurs et Protégez-Vous n’ont jamais eu la prétention d’étendre ces résultats à l’ensemble de l’industrie. Les résultats s’appliquent exclusivement à l’échantillon évalué. Par contre, il faut reconnaître que les résultats sont inquiétants et nous nous réjouissons que la Chambre de la sécurité financière ait signifié son intention de demander à son syndic d’enquêter afin de vérifier si, oui ou non, ces résultats sont représentatifs de l’ensemble de l’industrie.
S’allier à des experts
Dans l’élaboration de ses tests et de ses enquêtes, Protégez-Vous a comme pratique de faire appel aux personnes-ressources les plus pertinentes et indépendantes en regard du sujet traité. Avant de publier cette enquête, Protégez-Vous s’est aussi assuré que la grille d’analyse avait été élaborée avec un expert du domaine financier. Ce dernier, qui détient les titres de planificateur financier et d’assureur-vie agréé, a également déjà été courtier de plein exercice en valeurs mobilières et était donc en mesure de déterminer les principales variables dont un représentant diligent devrait tenir compte afin de prodiguer des recommandations appropriées.
Magasiner son représentant, un excellent conseil selon l’AMF
Dans votre article, M. Marcoux, vous découragez les consommateurs de magasiner, car ils risquent d’avoir de «mauvaises surprises». Sur ce point, vous allez à l’encontre d’une recommandation de l’Autorité des marchés financiers qui fournit au consommateur de précieux conseils pour bien choisir son représentant (Choisissez votre firme et votre représentant en valeurs mobilières, Introduction, L’Autorité des marchés financiers, 2006, p. 9.). Pour notre part, nous maintenons que les consommateurs ont tout intérêt à prendre le temps de rencontrer plusieurs représentants, de vérifier leur titre, le profil de leur clientèle, les produits et services qu’ils offrent, et d’éviter ceux qui font miroiter des profits mirobolants.
Connaître son client est la plus grande responsabilité du représentant
Depuis la publication des résultats, de nombreux représentants de l’industrie affirment que le fait de dresser le profil – même sommaire – de son client n’est pas important tant qu’on en est pas à l’étape de l’ouverture de compte. Or, nous maintenons qu’il est crucial que le représentant pose certaines questions de base à son client, et ce qu’il s’agisse d’une entrevue de prospection ou d’une ouverture de compte. Des questions comme «Travaillez-vous?», «Avez-vous des dettes?», «Avez-vous des enfants?», «Vivez-vous en couple?», etc., ne prennent que quelques minutes et auraient suffi pour réussir haut la main le test d’Option consommateurs.
De plus, rappelons que les articles 12, 13, 14 et 15 du Code de déontologie de la Chambre de la sécurité financière stipulent les responsabilités du représentant envers son client « ou tout client éventuel » en matière de collecte et de transmission d’information. Cela confirme que le représentant doit s’informer sur le profil de son client, et ce avant l’ouverture de compte, alors qu’il n’est encore qu’un «client éventuel».
Une mission qui va bien au-delà du «grille-pain»
La raison d’être des Éditions Protégez-Vous est l’éducation et l’information des consommateurs. Dans ce cadre, au cours de la dernière année, l’éventail des sujets traités dans Protégez-Vous, outre les tests de produits, va des soins de santé à domicile au questionnement sur la provenance des produits que nous achetons, en passant par la sécurité informatique et une foule de sujets liés à l’alimentation.
Cette enquête d’Option consommateurs, en révélant les lacunes de nombreux représentants, s’inscrit parfaitement dans le mandat de Protégez-Vous puisqu’elle démontre, encore une fois, l’importance pour les consommateurs de s’impliquer dans la gestion de leurs finances personnelles et de ne faire confiance aveuglément à aucun représentant, quel qu’il soit.
Nous comprenons votre mécontentement ainsi que celui de l’industrie face aux conclusions de l’enquête, mais nous soutenons qu’elle a été réalisée avec rigueur et maintenons la justesse de nos résultats.
Afin de protéger le mieux possible les consommateurs, nous invitons l’industrie à enquêter afin de savoir si ces résultats sont représentatifs ou non de pratiques courantes. Nous reconnaissons qu’il existe de très bons représentants en valeurs mobilières – d’ailleurs l’enquête d’Option consommateurs le démontre aussi –, mais tant que l’industrie n’uniformisera pas ses pratiques, ils seront malheureusement mis sur le même plan que les autres, nuisant ainsi à l’ensemble de l’industrie.
En conclusion, nous ne permettrons pas que votre manque de rigueur journalistique et vos intérêts personnels viennent miner la crédibilité de nos deux organismes.
Nous vous demandons donc de vous rétracter.
Toutes les Nouvelles