Les différences
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En cas de vol ou de perte totale d’un véhicule neuf, la garantie de remplacement ajoute une indemnité à la compensation offerte par l’assureur classique.
Cette somme additionnelle permet d’abord d’éponger l’écart possible entre le règlement de l’assureur et le solde du prêt lié au véhicule. Elle donne aussi au consommateur l’occasion de remplacer son ancien véhicule par un modèle neuf équivalent sans frais supplémentaires.
La protection s’applique généralement pendant quatre ans, parfois cinq, mais rarement plus. Le véhicule de remplacement doit être acquis chez le concessionnaire qui a vendu la protection.
La garantie de remplacement doit être payée en entier au moment de l’achat du véhicule. L’avantage: le fournisseur ne peut pas l’annuler avant la fin de la durée prévue au contrat, et ce même si le dossier de conduite de l’automobiliste se détériore. En contrepartie, il faut payer des intérêts pour financer le coût de la protection avec le coût d’acquisition de l’auto.
Valeur à neuf
L’avenant de valeur à neuf offert par les assureurs classiques propose le même genre de protection de base, mais sa couverture s’étend habituellement de deux à quatre ans. Il permet au consommateur de se procurer une auto de remplacement où bon lui semble. De plus, il est habituellement beaucoup moins cher qu’une garantie de remplacement.
Comme ce type de protection est payable annuellement, le consommateur peut l’annuler chaque année, à la date du renouvellement de sa police d’assurance. Cette souplesse peut cependant jouer en défaveur de l’automobiliste: l’assureur peut lui aussi décider d’annuler l’avenant si le dossier de réclamations de l’automobiliste s’aggrave de façon marquée.
Les marchands de véhicules ainsi que certains assureurs classiques proposent depuis quelques années une couverture semblable pour les automobiles d’occasion. L’indemnité est alors calculée à partir du prix de vente du véhicule, puis indexée de 5% par année pour tenir compte de l’inflation.