Certains constructeurs ne sont tout simplement plus en mesure de «garantir» aux sociétés de financement la valeur résiduelle de leurs véhicules à la fin des baux de location, ce qui ne leur permet plus d’offrir ce type de contrat aux consommateurs. Leur stratégie actuelle pour proposer une petite mensualité: prolonger la durée du financement classique jusqu’à sept, voire huit ans (84 ou 96 mois).

Les constructeurs combinent parfois ces prêts à très long terme – qui sont à proscrire – à une autre pratique encore plus récente. Elle consiste à mettre de l’avant des paiements à la semaine ou aux deux semaines afin d’annoncer un plus petit montant que celui d’une mensualité classique.

Les prix annoncés à ces fréquences portent à confusion, car il ne suffit pas de les doubler ou de les multiplier par quatre pour obtenir la mensualité. Comme un mois comprend un peu plus de quatre semaines, il faut plutôt multiplier un versement hebdomadaire par 4,3 pour arriver à la mensualité. Dans le cas d’un versement aux deux semaines, une multiplication par 2,15 est nécessaire. Ainsi, le paiement de 129 $ aux deux semaines annoncé pour la Dodge Grand Caravan ci-contre correspond à 277 $ par mois, et non 258 $.

La dernière tactique en lice pour présenter de faibles mensualités: le financement à taux variable. Comme le taux directeur était très bas au moment d’écrire ces lignes, Chrysler était en mesure d’annoncer des versements basés sur un taux de seulement 2,25% «jusqu’à 84 mois».

Le hic: comme pour un prêt hypothécaire à taux variable, c’est l’acheteur qui assume seul les conséquences d’une hausse du taux d’intérêt. C’est donc dire que le versement annoncé risque fort de grimper avant la fin de l’emprunt, à plus forte raison s’il a une durée initiale aussi longue que sept ou huit ans.