Payez moins si vous conduisez bien: tel est le créneau de la nouvelle assurance automobile lancée par l’Industrielle Alliance.
C’est une première au Canada: avec sa nouvelle assurance automobile Mobiliz, l’Industrielle Alliance propose aux conducteurs d’équiper leur voiture d’un GPS embarqué afin d’adapter le montant de leur prime en fonction de leurs comportements sur la route. Fonctionnant uniquement sur Internet, Mobiliz est en priorité destiné aux jeunes conducteurs de 16 à 24 ans, surreprésentés dans les accidents de la route.
Big Brother au volant
Pour surveiller leur conduite, le véhicule des assurés est gratuitement équipé d’un module GPS placé sous le tableau de bord. L’appareil transmet en temps réel le nombre de kilomètres parcourus et trois comportements de conduite: les excès de vitesse, les accélérations forcées et les freinages brusques, ainsi que l’endroit et le moment où ils sont réalisés. Seuls le kilométrage (entre 1,5 et 3 ¢ du km) et les comportements observés ont un effet sur la prime de base, qui oscille entre 30 et 60 $ par mois selon le type de véhicule, le lieu de résidence, l’âge et le sexe du conducteur.
Les assurés qui adoptent des comportements responsables peuvent obtenir un rabais pouvant atteindre jusqu’à 25 % de leur prime mensuelle. Les autres, en revanche, seront pénalisés selon le nombre d’infractions commises et leur gravité. Les plus irresponsables risquent une hausse maximale de 160 % de leur prime d'assurance de base. Quant aux grands excès de vitesse1, ils occasionneront des pénalités supplémentaires de 10 $ par infraction à la minute.
Pour la bonne cause?
Même si tous les conducteurs peuvent en bénéficier, l’Industrielle Alliance espère que Mobiliz contribuera surtout à améliorer la conduite des jeunes de 16 à 24 ans, surreprésentés dans les accidents de la route. Testée pendant six à neuf mois, en 2011, auprès de 115 volontaires de moins de 25 ans, la formule s’est révélée encourageante. «Tous ont amélioré leur comportement routier», soutient Michel Laurin, président et chef de l’exploitation de l’Industrielle Alliance, Assurance auto et habitation. «On ne peut pas être contre la vertu», fait remarquer Julie Bellemare, conseillère en affaires publiques au Bureau d'assurance du Canada. Selon elle, ce programme peut influencer de façon positive la conduite des jeunes en leur faisant prendre conscience de leurs comportements. «De plus, bénéficier d’incitatifs financiers peut s’avérer tout à fait intéressant, surtout pour les jeunes qui sont généralement ceux qui paient les primes les plus élevées», ajoute-t-elle.
Tableau de bord virtuel
En tout temps, l’assuré peut accéder à ses données via un portail Web personnalisé et confidentiel. Ses écarts de conduite sont signalés sur une carte Google Map par des indicateurs de couleurs choisies selon leur gravité. Chaque semaine, il reçoit par courriel un rapport sur ses comportements et leur incidence sur sa facture mensuelle, accompagné de conseils de conduite. L’assuré peut résilier son entente en tout temps sans frais d’annulation. Son GPS reste installé, mais il est désactivé. «Les informations transmises par le GPS sont totalement confidentielles, même si elles pourraient être utilisées pour localiser l’auto en cas de vol», signale Michel Laurin.
Au Québec et ailleurs
L’utilisation du GPS par les assureurs est loin d’être nouvelle. Plusieurs compagnies d’assurance à travers le monde proposent de calculer les primes selon les kilomètres réellement parcourus. Mais en surveillant le comportement de leurs assurés, les compagnies d’assurance, comme la britannique Motaquote qui vient de lancer un produit similaire, accélèrent la tendance vers la personnalisation de leurs tarifs. Les assurés ont intérêt à lever le pied!
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B.a.-ba de l'assurance auto, avril 2011
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1 Tels que définis par la SAAQ:
- 40 km/h ou plus la limite de vitesse permise dans une zone de 60 km/h ou moins;
- 50 km/h ou plus la limite de vitesse permise dans une zone de plus de 60 km/h et d’au plus 90 km/h;
- 60 km/h ou plus la limite de vitesse permise dans une zone de 100 km/h.
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