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Crédits et déductions: comment sauver de l’impôt

Par Rémi Leroux

Mise en ligne : février 2016

 | 

Magazine : mars 2016

image

Photo: Shutterstock

Pour de nombreux contribuables, la saison des impôts est un mauvais moment à passer. Pourtant, c’est aussi l’occasion de réduire votre fardeau fiscal grâce aux déductions et crédits auxquels vous avez droit.

Entre déductions fiscales, crédits d’impôt remboursables et non remboursables, vous ne savez plus où donner de la tête ? Le jargon comptable peut en effet donner le tournis. Commençons par clarifier les termes désignant les divers outils fiscaux vous permettant, si vous remplissez les conditions pour en bénéficier, de payer moins d’impôt.

D’abord, une déduction fiscale est un montant qui fait baisser votre revenu imposable et qui, par ricochet, diminue votre impôt à verser. L’économie empochée dépend cependant toujours des taux d’imposition qui s’appliquent à votre revenu, explique Sylvain Moreau, fiscaliste associé au cabinet Raymond Chabot Grant Thornton, à Laval.

Pour sa part, un crédit d’impôt réduit plutôt le montant d’impôt à verser, une fois celui-ci calculé sur votre revenu imposable. Et contrairement à une déduction fiscale, il a la même valeur pour tous les contribuables, peu importe leurs revenus.

Le crédit d’impôt remboursable est un montant qui, selon votre situation, vous sera versé généralement en plusieurs paiements pendant l’année, et ce, même si vous n’avez pas d’impôt à payer.

Le crédit d’impôt non remboursable est un montant qui réduit ou annule l’impôt que vous devriez normalement payer. Et si le total de vos crédits de ce type excède votre dû, vous n’obtenez pas de remboursement – d’où l’appellation « non remboursable » !

Il existe un crédit non remboursable accessible à tous : le « montant personnel de base ». Pour l’année financière 2015, il est de 11 327 $ au fédéral, et chaque contribuable peut retrancher 15 % de ce montant de son impôt à payer, soit 1 700 $ (avant abattement fiscal ; voyez l’encadré). Au provincial, le montant de base est de 11 425 $, et chaque contribuable peut bénéficier d’un crédit de 20 % de ce montant, soit 2 285 $.

Il existe des dizaines de déductions et de crédits d’impôt. Reconduits, abolis ou indexés chaque année, ils sont détaillés sur les sites de Revenu Québec et de l’Agence du revenu du Canada ainsi que dans les guides de préparation de déclarations de revenus.

Protégez-Vous a consulté deux fiscalistes afin d’expliquer les déductions et les crédits d’impôt les plus fréquemment réclamés par les contribuables, selon qu’ils soient parents, travailleurs autonomes, aînés ou étudiants.

Lexique

Le montant de base réfère au montant sur lequel est appliqué le taux d’un crédit d’impôt. Le montant de base multiplié par le taux de crédit = le crédit auquel vous avez droit. Le montant de base diffère selon les crédits.

L’abattement fiscal est une réduction de l’impôt à payer. Le taux de crédit d’impôt au fédéral est de 15 %. Cependant, les résidents du Québec n’en paient pas la totalité en raison de l’abattement. La valeur réelle des crédits d’impôts fédéraux est plutôt de 12,53 %.

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  • 2 mars 2016
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    Participation de JOANNE LAFONTAINE-THIBAULT

    Commentaires publiés : 1

    Discussions publiées : Non disponible

    Par JOANNE LAFONTAINE-THIBAULT
    (Participant occasionnel)

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    MOI J'utilise impot professionnelle depuis des années et j'aime beaucoup
    Est-ce que vous l'avez tester

  • 25 févr. 2016
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    Participation de RICHARD BARBEAU

    Commentaires publiés : 4

    Discussions publiées : Non disponible

    Par RICHARD BARBEAU
    (Participant occasionnel)

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    Montant en raison d'âge : 15% de 7033$ égale 1 055 $, pas 881 $ comme indiqué dans l'article. Le 881 $ est le montant après abattement fédéral de 16,5%.

    • 1 mars 2016
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      Participation de Rémi Leroux

      Commentaires publiés : 9

      Discussions publiées : Non disponible

      Par Rémi Leroux
      (Participant occasionnel)

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      Bonjour M. Barbeau, le montant après abattement fédéral de 16,5% est effectivement de 881$. La correction a été apportée. Merci beaucoup pour votre vigilance.

  • 25 févr. 2016
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    Participation de SUCC. JACQUES BOUCHER

    Commentaires publiés : 1

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    Par SUCC. JACQUES BOUCHER
    (Participant occasionnel)

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    La pension de sécurité de la vieillesse doit-elle comptabiliser dans le revenu

    • 25 févr. 2016
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      Participation de RICHARD BARBEAU

      Commentaires publiés : 4

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      Par RICHARD BARBEAU
      (Participant occasionnel)

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      Dans le revenu imposable, la réponse est oui, sauf que le supplément de revenu garanti n'est pas inclus dans le revenu imposable.

    • 27 févr. 2016
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      Participation de édith chamberland

      Commentaires publiés : 6

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      Par édith chamberland
      (Participant occasionnel)

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      oui Relevé 2, 3, et 16 (provincial) / T4OAS, T4A(P), T4RSP et T3 (fédéral)

  • 24 févr. 2016
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    Participation de guillaume paquette

    Commentaires publiés : 1

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    Par guillaume paquette
    (Participant occasionnel)

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    est-ce que le montant que je devrais payer de plus pour les frais de garderie de mon enfants seront déduit automatiquement sur les mais impot federal .

  • 24 févr. 2016
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    Participation de PAUL GOSSELIN

    Commentaires publiés : 2

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    Par PAUL GOSSELIN
    (Participant occasionnel)

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    Je ne connais pas de logiciel d'impôts en français, tel que ImpôtExpert ou ImpôtRapide,qui fonctionne sous OS d'APPLE ??Y en a-t-il un ??
    Ou faut-il nécessairement utiliser leurs logiciels en ligne?
    Merci!
    P. Gosselin

    • 3 mars 2016
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      Participation de Normand Renaud

      Commentaires publiés : 10

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      Par Normand Renaud
      (Participant actif)

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      Malheureusement pour Mac OS,seul les versions en ligne seraient disponibles

  • 24 févr. 2016
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    Participation de PIERRE Lessard

    Commentaires publiés : 1

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    Par PIERRE Lessard
    (Participant occasionnel)

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    Crédit non remboursable pour revenu de retraite: Au fédéral il est facile de trouver comment réclamer ce crédit mais au provincial je ne trouve pas à quelle ligne je peux réclamer ce crédit. Pouvez-vous m'indiquer le numéro de la ligne où je peux le réclamer?

    Merci

    Pierre Lessard

    • 25 févr. 2016
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      Participation de RICHARD BARBEAU

      Commentaires publiés : 4

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      Par RICHARD BARBEAU
      (Participant occasionnel)

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      Ligne 361. Remplir l'annexe B.

    • 27 févr. 2016
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      Participation de édith chamberland

      Commentaires publiés : 6

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      Par édith chamberland
      (Participant occasionnel)

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      L361

    • 5 avr. 2016
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      Participation de Henri-Paul LeBlanc

      Commentaires publiés : 4

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      Par Henri-Paul LeBlanc
      (Participant occasionnel)

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      Avec Impôt expert on coche d'abord tout ce qui nous concerne et suite a cela on suit les étape et tout les formulaire apparaissent et on inscrit les montants nous concernant et impot expert fait beaucoup de calcul

  • 24 févr. 2016
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    Participation de DANIELLE SALVAIL

    Commentaires publiés : 1

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    Par DANIELLE SALVAIL
    (Participant occasionnel)

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    "Sauver" est un anglicisme dans votre titre. Épargner serait le terme à utiliser. Surprenant quand même pour un magazine de référence

    • 28 févr. 2016
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      Participation de Marcello Mannino

      Commentaires publiés : 1

      Discussions publiées : Non disponible

      Par Marcello Mannino
      (Participant occasionnel)

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      On est au Québec et alors je ne vois rien de surprenant ni de mal....on en a des puriste de langue...

  • 24 févr. 2016
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    Participation de Karl Cossette

    Commentaires publiés : 1

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    Par Karl Cossette
    (Participant occasionnel)

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    Articles très intéressant mais un peu technique. J'aurais apprécié 2 ou 3 exemples surtout concernant ceux à faible revenue qui n'ont pas les moyens de ce payer un comptable ou un fiscaliste. Et aussi quelques trucs pour ne pas avoir à rembourser trop d'impôt surtout concernant les aînées qui reçoivent une pension de retraite (Cie). Merci

  • 24 févr. 2016
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    Participation de PIERRE GAUDETTE

    Commentaires publiés : 1

    Discussions publiées : Non disponible

    Par PIERRE GAUDETTE
    (Participant occasionnel)

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    Article intéressant sauf que le titre est en "franglais" .....On ne "sauve" pas de l'impôt mais on paie moins d'impôt , on fait des économies d'impôts,......

  • 22 févr. 2016
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    Participation de Linda Quesnel

    Commentaires publiés : 3

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    Par Linda Quesnel
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    Avez-vous testé les logiciels vendus pour effectuer les rapports d'impôt (Impot Expert, Impot Rapide, etc.)? Lequel recommandez-vous cette année?

    • 24 févr. 2016
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      Participation de PEURON JEAN MICHEL

      Commentaires publiés : 1

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      Par PEURON JEAN MICHEL
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      J'utilise impôt rapide depuis des années sans problème

    • 24 févr. 2016
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      Participation de JULES PELLETIER

      Commentaires publiés : 1

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      Par JULES PELLETIER
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      impot rapide

    • 24 févr. 2016
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      Participation de AMARA MERABET

      Commentaires publiés : 1

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      Par AMARA MERABET
      (Participant occasionnel)

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      IMPOTRAPIDE

    • 24 févr. 2016
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      Participation de PAUL GOSSELIN

      Commentaires publiés : 2

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      Par PAUL GOSSELIN
      (Participant occasionnel)

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      J'utilise ImpôtExpert depuis plusieurs année et je le trouve excellent et facile à remplir.
      J'ai déjà utilisé ImpôtRapide auparavant,mais je préfère ImpôtExpert.
      Je vous le recommande.
      Paul Gosselin (Nouveau participant)

    • 26 févr. 2016
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      Participation de RICHARD LEMIEUX

      Commentaires publiés : 1

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      Par RICHARD LEMIEUX
      (Participant occasionnel)

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      Impot Expert fait le même travail que Impot Rapide.
      Et il coûte moins cher.

    • 26 févr. 2016
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      Participation de Henri-Paul LeBlanc

      Commentaires publiés : 4

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      Par Henri-Paul LeBlanc
      (Participant occasionnel)

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      Avant j'utilisait Impôt Rapide il était bon mais trop cher alors cela fait 4 ans que j'utilise Impôt Expert très conviviale on as simplement a suivre les instructions et écrire les montants dans les bonne cases et le tour est jouer

    • 28 févr. 2016
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      Participation de allal chabli

      Commentaires publiés : 1

      Discussions publiées : Non disponible

      Par allal chabli
      (Participant occasionnel)

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      Avec un comptable, tu as moins de malchance de te tromper!

    • 3 mars 2016
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      Participation de Normand Renaud

      Commentaires publiés : 10

      Discussions publiées : Non disponible

      Par Normand Renaud
      (Participant actif)

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      J'utilise les logiciels d'impôt depuis plus d'une douzaine d'années sans problèmes, pour une situation familiale avec enfants, garderie etc.
      Un peu plus difficile par contre dans le cas des séparation,divorces avec partage des dépenses, et réduction fiscales entre les deux-ex selon les avantages fédérales ou provinciales.
      J'ai utilisé Impôt Rapide mais depuis les trois dernières années, Impôt Expert, que je trouve un peu plus conviviale et moins cher.
      Pour la première fois, je suggère de faire le rapport version papier,avec le guide et formulaires, et comparer ensuite le résultat avec le logiciel.
      Dans le cas des familles, le logiciel va effectuer le calcul des montants au meilleur des deux selon le revenu familial pour optimiser les crédits applicables.
      Pour obtenir les remboursements par internet, Impôtnet, faut d'abord obtenir un code en téléphonant ou en s'inscrivant sur le site web ARC (fédéral) et ClicSéqur ( Québec).

    • 3 avr. 2016
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      Participation de GUILLAUME P.

      Commentaires publiés : 6

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      Par GUILLAUME P.
      (Participant occasionnel)

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      J'utilise ImpotRapide depuis 2007 et je lui trouve 2 principaux défauts: les écrans de saisie des formulaires ne sont pas identiques aux formulaires (plus facile de se tromper de case) et les écrans du logiciel changent d'une année à l'autre sans que ce ne soit nécessaire (c'est mélangeant et ça n'apporte rien de plus. Compte tenu qu'ils changent les écrans chaque année, je vais peut-être changer pour ImpotExpert moins cher, mais il me faudra alors refaire la saisie de mes infos personnelles et pertes des années précédentes.

  • 21 févr. 2016
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    Participation de monique loubry

    Commentaires publiés : 1

    Discussions publiées : Non disponible

    Par monique loubry
    (Participant occasionnel)

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    Informations pertinentes, mais il aurait été intéressant d'écrire aussi le numéro des lignes des déclarations d'impôts auxquelles s'appliquent les informations. L'an prochain?

  • 21 févr. 2016
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    Participation de N F

    Commentaires publiés : 8

    Discussions publiées : Non disponible

    Par N F
    (Participant occasionnel)

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    Très bon article, qui résume bien les points dont il est question.

  • 19 févr. 2016
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    Participation de NORMAND BERNARD

    Commentaires publiés : 1

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    Par NORMAND BERNARD
    (Participant occasionnel)

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    Je procede comment pour pouvoir bénéficier de ces montants ?

  • 19 févr. 2016
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    Participation de JACQUES MARCOUX

    Commentaires publiés : 1

    Discussions publiées : Non disponible

    Par JACQUES MARCOUX
    (Participant occasionnel)

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    Qu'el est le revenu combiné maximal avant impot pour etre elligible a tout credit pour 70 ans et plus (nous deux) et plus ?

  • 18 févr. 2016
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    Participation de chantal gascon

    Commentaires publiés : 3

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    Par chantal gascon
    (Participant occasionnel)

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    Un peu trop technique pour être compris. Un peu de vulgarisation pour tous aurait été apprécié

    • 3 mars 2016
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      Participation de Normand Renaud

      Commentaires publiés : 10

      Discussions publiées : Non disponible

      Par Normand Renaud
      (Participant actif)

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      Vrai que c'est compliqué à première vue. Je vous suggère de suivre le guide en faisant ligne par ligne la déclaration. C'est divisé en quelques sections, d'abord revenus, crédits. Vous allez une étape à la fois en vous référant au numéro de la ligne dans le guide pour explications.
      Si vous voulez utiliser un logiciel, alors vous répondez simplement aux questions, appelé mode entrevue,au fur et à mesure, selon vos revenus, dépenses etc.
      Logiciel le moins cher est Impôt Expert, mais il y a aussi les versions en ligne, 1 seule déclaration.

  • 13 févr. 2016
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    Participation de Marc Lapointe

    Commentaires publiés : 1

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    Par Marc Lapointe
    (Participant occasionnel)

    Commentaire pertinent Je trouve ce commentaire pertinent 11 )

    Vos explications sont incompréhensibles....

    • 18 févr. 2016
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      Participation de Laetitia & Reto Feller

      Commentaires publiés : 19

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      Par Laetitia & Reto Feller
      (Participant actif)

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      J'allais écrire le même commentaire. C'est déprimant à souhait !

    • 19 févr. 2016
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      Participation de Lise Champigny

      Commentaires publiés : 1

      Discussions publiées : Non disponible

      Par Lise Champigny
      (Participant occasionnel)

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      Je suis au contraire beaucoup plus en mesure de comprendre mes droits et obligations aujourd'hui et pour les prochaines années et me préparer à faire de meilleurs choix devant les aléas de la vie à la retraite. Merci au rédacteur.
      Lise Champigny

    • 19 févr. 2016
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      Participation de Mat C.

      Commentaires publiés : 21

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      Par Mat C.
      (Participant actif)

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      En réalité, cet article est absolument complet et résume parfaitement tous les crédits d'impôts et les nouveautés pour 2016 autant du côté Fédéral que Provincial. C'est seulement la 1re page qui est étourdissante. Prenez le temps de lire la suite.

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