Il existe un lien direct entre le pointage de crédit – souvent appelé cote de crédit – et le risque de réclamation d’assurance.

C’est du moins ce qui ressort d’une étude réalisée pour le Texas Department of Insurance, en décembre 2004.

Ainsi, les 10 % de détenteurs de police d’assurance auto ou habitation qui ont les moins bons pointages de crédit font de 1,5 à 2 fois plus de réclamations que les 10 % qui ont les meilleures cotes.

Sachant cela, les assureurs peuvent-ils consulter le pointage de crédit d’un client afin de consentir un rabais sur sa prime? Oui, répond Alexandre Royer, du Bureau d’assurance du Canada. «L’assureur doit toutefois obtenir le consentement du client et ne peut l’exclure s’il refuse», explique M. Royer, en spécifiant que, bien qu’elle soit répandue, cette pratique n’est commune qu’à sept assureurs ou groupes d’assureurs au Québec.

Si la tendance est avantageuse pour ceux qui ont un bon pointage, elle risque cependant d’éloigner les clients indésirables. «Ce genre de corrélation fait perdre à l’assurance son sens premier qui est de partager parmi un maximum de personnes les risques fortuits», déplore Charles Tanguay, de l’Union des consommateurs.

Pire encore: une enquête réalisée par Protégez-Vous en juin 2002 («Plus de 30 erreurs trouvées!»; en version PDF seulement) a démontré que les erreurs dans les dossiers de crédit sont très fréquentes. À preuve, sur les 50 dossiers analysés, les deux tiers comportaient des erreurs.

Devant cette nouvelle pratique – qui risque d’être là pour rester –, MM. Royer et Tanguay sont unanimes: mieux vaut magasiner son assureur ET consulter son dossier de crédit tous les ans.

Bien qu’on puisse l’obtenir gratuitement par la poste, il en coûte aux alentours de 15 $ pour le consulter en ligne. Le hic? Pour obtenir le pointage qui y est relié, vous devrez absolument en faire la demande sur Internet et débourser environ 23 $ chez TransUnion comme chez Équifax.


Pour en savoir plus

TransUnion
1-877-713-3393

Équifax  
1-800-465-7166