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Enquête sur les conseillers financiers

Mise en ligne : octobre 2007

Illustration: Luc Melanson

«Je m’engage personnellement à comprendre vos besoins, à faire une analyse approfondie de votre situation et à vous offrir des solutions personnalisées.»

Exceptionnelle, la promesse du Groupe Investors? Pas du tout, toutes les institutions financières tiennent le même discours. Les formulations varient, mais les engagements sont identiques.

À une époque où les produits financiers ne cessent de se multiplier et de se complexifier, on considère comme normal de se tourner vers des spécialistes. Devrait-on leur faire confiance? Pour le savoir, Option consommateurs a mené une enquête sur le terrain. L’exercice était subventionné par le Fonds réservé à l'éducation des investisseurs et à la promotion de la gouvernance de l’Autorité des marchés financiers, un organisme qui a notamment pour mandat d’encadrer les marchés financiers québécois et de protéger le public.

Les exigences pour évaluer les représentants en valeurs mobilières n’étaient pas plus grandes que leurs promesses. La grille d’évaluation élaborée par Option consommateurs reflétait les principes de base à respecter lorsque ces professionnels rencontrent un client.

À quoi ressemblent les résultats? Eh bien, vous avez une chance sur deux de rencontrer quelqu’un d’incompétent! Le mot paraît fort, mais confieriez-vous 75 000 $ à un représentant qui non seulement ne vous a pas demandé si vous avez un revenu de travail ou une personne à charge, mais qui en plus ne vous propose aucune stratégie cohérente pour atteindre vos objectifs? Il s’agit là d’un exemple parmi les pires cas rencontrés, mais ils ne sont pas rares ceux qui ont omis de demander au client s’il avait des dettes ou qui lui ont transmis des informations erronées.

Pour éviter le pire, voici quelques moyens de savoir à qui vous avez affaire et quelles démarches entreprendre si vous avez été lésé.

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  • 24 mars 2010
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    OUI,3 fois. Refus de me rencontrer pour me conseiller sur comment me sortir de mon endettement suite à une maladie.Dommage que l'enquête ne couvre que la région de Montréal et non de Québec!!!!!

  • 24 mars 2010
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    Pour m'aider à changer de conseiller, le conseiller actuel m'avait fait miroiter la possibilité de protéger la valeur de mes actions en achetant de tant à autre des options, ce qu'il nommait un parapluie ou une assurance. Il ne m'a jamais offert ce service, malgré mes demandes répétitives.

  • 24 mars 2010
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    Suggéré par un conseillé de faire l`achat d`un fond mutuel, lequel était au haut de sa courbe

  • 24 mars 2010
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    Oui, lors de l'ouverture de notre garage, nous avions à investir dans l'achat de matériel, et le conseiller financier nous a pas mentionné que nous avions droit à un montant venant du gouvernement....lui il s'est contenté de nous faire réhypothéqué notre maison pour l'achat de notre matériel. Après information, j'ai su que nous avions droit à la motié du montant emprunté.

  • 24 mars 2010
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    non, mais étant moi même conseillère, je crois que je dois connaitre avant tout, les besoins de mon membre et ensuite, je lui apporte des solutions adaptés à ses besoins. les taux d'intérêts ne sont que des manières d'approcher les gens. je pense,que personnellement, je dois miser sur la qualité de service. comme on le dit si bien, ce n'est pas la quantité mais la qualité. Lynda D.

  • 24 mars 2010
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    En fait c'est plutot avec Protegez-vous que j'ai maintenant une mauvaise experience. Franchement faire tout ce tapage avec un echantillon de 39 conseillers sans meme ouvrir un compte de placement??? Comment peut-on qualifier un professionnel sans être un VRAI client. Vous me décevez beaucoup. Je comprend la ministre.

  • 24 mars 2010
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    Je suis planificateur financier de plein exercice depuis 4 ans et j'ai mon propre Cabinet. Je suis également conseiller en sécurité financière depuis 12 ans et voici mon expérience: Avant d'être planificateur financier plusieurs clients " transactionnel" voulait des placements. Lorsque que tu allait de l'avant avec une prise de donné il étaient réticent et ne comprenait pas le pourquoi des questions de l'endettement, des placements qu'il a déjà, hypothèque etc.. Je préssentait souvent qu'ils pensaient que je faisais cela pour leur vendre plus. Une intrusion dans leur vie qui se disent en controle. Maintenant l'approche planificateur financier me rapproche des gens qui sont plus interressé à apprendre, à des stratégies finanicères complètes qu'à des ventes de placements qui n'ont pas rapport ! Le système banquaire est très transactionnel et les institutions et les clients en sont responsables.

  • 24 mars 2010
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    Après notre deuxième rencontre il veut me faire placer mon argent dans un placement quelconque (sans importance) en lui faisant un chèque en blanc i.e. il ne connaissait pas le nom a qui je devait faire le chèque de 1000.00$. De plus, son adresse de courriel était celle de l'université ou sa femme travaillait! Par chance, il a oublier mon chèque sur la table avant de partir... il m'a rappeler pour le reprendre mais je l'ai abandonner a ce moment là! J'étais un peu naif et inexpérimenté a cette époque mais j'étais tout de même mal à l'aise devant la situation.

  • 24 mars 2010
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    Je forme des conseillers en sécurité financière... malheureusement comme dans tout secteur d'emploi il y en a toujours qui ne sont pas à leur place et font mal leur travail. Cela est très triste car ils ternissent l'image. Les conseillers peuvent beaucoup aider les gens quand le travail est bien fait! J'ai encore du boulot à faire

  • 24 mars 2010
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    Je dirais qu'aujourd'hui, les conseillers financiers manquent de courage. Ils disent aux clients ce que ces derniers aiment entendre. Les années de rendements exceptionnels semblent derriere nous et il est plus difficile pour un conseiller de se faire une renommée. C'est là que l'on voit que les vrais bons sont rares.

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Sommaire

Enquête sur les conseillers financiers

Tableaux et outils

  • 39 conseillers financiers sous enquête: les résultats
    • Banque Laurentienne
    • Banque Nationale
    • Banque Royale
    • Banque Scotia
    • BMO Banque de Montréal
    • BMO Investissements
    • Caisses populaires Desjardins
    • Canaccord Capital
    • Clarica
    • Groupe Investors
    • Industrielle Alliance
    • Option Retraite
    • Placements Banque Nationale
    • Placements CIBC
    • Placements Manuvie
    • Primerica Financial
    • RBC Banque Royale
    • RBC Dominion valeurs mobilières
    • RBC Investissements
    • TD Canada Trust
    • TD Services d'investissement
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