Bon nombre d’entre nous avons tendance à dépenser de façon excessive durant la période des Fêtes, et nos relevés bancaires sont là pour le prouver.

Avec 68,2 millions de cartes Visa et MasterCard en circulation au Canada selon l’Association des banquiers canadiens (ABC), nous avons, plus que jamais, tout intérêt en tant que consommateur à comprendre les modalités d’utilisation de notre carte de crédit et savoir comment l’utiliser, que ce soit pour se bâtir une bonne cote de crédit ou éviter l’endettement.

Une carte de crédit est un mode de paiement pratique pour effectuer des achats ou un dépôt de garantie sur des services. Toutefois, il est important de bien saisir l’impact réel de son utilisation lorsque vous n’êtes pas en mesure de rembourser intégralement le solde à la date d’échéance indiquée sur votre relevé; un scénario auquel plusieurs font face pendant la période des Fêtes.

Combien d'intérêts devrez-vous payer?
Pour les achats
Si vous réglez votre facture en totalité chaque mois, avant la date d'échéance, vous ne paierez aucun intérêt. Par contre, si vous ne payez pas le montant de la facture intégralement, vous devrez en payer. Le site Web de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) peut vous aider à comprendre comment ces frais d’intérêts sont calculés, en plus de voir avec vous combien de temps il vous faudra pour payer votre solde si vous faites seulement le paiement minimum requis.

Pour les avances de fonds
Lorsque vous obtenez une avance de fonds en utilisant une carte de crédit, vous payez des intérêts à partir de la date du retrait des fonds, et ce, jusqu'à la date à laquelle la société émettrice de la carte de crédit reçoit votre remboursement. D’où l’importance de rembourser cette somme dès que vous le pouvez, et non pas seulement à la date d’échéance indiquée sur votre prochain relevé.