Avant de signer

Votre prêt hypothécaire est probablement la dette la plus importante que vous contracterez au cours de votre vie. Assurez vous donc de faire le tour du marché pour épargner de l’argent et obtenir les conditions qui répondent le mieux à vos besoins:

• N’oubliez pas de tenir compte des dépenses que doit assumer un propriétaire, par exemple les taxes foncières, les réparations et les frais d’entretien, l’assurance, les services publics et bien d’autres.
• Tentez de réserver un montant d’argent dans votre budget pour absorber les dépenses imprévues, telles qu’une augmentation possible des taux d’intérêt et du montant de vos paiements lors du renouvellement de votre prêt hypothécaire.
• Assurez-vous de tenir compte des situations qui pourraient nuire à votre capacité d’effectuer vos paiements hypothécaires, par exemple fonder une famille, reprendre vos études ou changer d’emploi.
• Si votre mise de fonds représente moins de 20 % du prix de votre maison, vous devez obtenir une assurance-prêt hypothécaire. Le coût de l’assurance-prêt varie en fonction du montant de la mise de fond et représente normalement entre 0,5 % et 3 % de la somme empruntée. Toutefois, si la période d’amortissement du prêt est supérieure à 25 ans, la prime sera plus élevée.
• À l’achat de votre première maison, vous pouvez avoir recours au Régime d’accession à la propriété (RAP), qui vous aidera à effectuer votre mise de fonds ou à réaliser d’autres projets.

Quelques questions à se poser avant de signer

• Combien puis-je me permettre d’emprunter?

L’ACFC offre un Outil d’évaluation d’admissibilité à un prêt hypothécaire qui peut vous aider à établir le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter. Cet outil interactif est disponible sur le site de l’ACFC à l’adresse acfc.gc.ca.

N’oubliez pas qu’il s’agit du montant maximal que vous pouvez emprunter. Prenez donc le temps de réfléchir à vos objectifs financiers et prévoyez un coussin pour les autres dépenses. Devez-vous rembourser d’autres dettes? Voulez-vous mettre de l'argent de côté pour vos vieux jours? Voulez-vous reprendre vos études ou envoyer vos enfants à l'école?

Faire un budget peut vous aider à limiter vos dépenses et à vivre selon vos moyens. Cela vous aidera aussi à trouver des moyens de vous débarrasser de vos dettes, de réduire vos charges financières et d'avoir plus d'argent à consacrer aux choses qui sont vraiment importantes pour vous.

Pour savoir à quoi ressemble un budget et comprendre comment en faire un, utilisez la grille budgétaire de l’ACFC.

• Quel montant puis-je consacrer à une mise de fonds?
• Pourrais-je absorber une augmentation de mes paiements hypothécaires advenant une hausse des taux d’intérêt?
• Ai-je fait le tour du marché pour trouver l’option qui me donne la meilleure combinaison possible du point de vue des taux d’intérêt et des conditions, compte tenu de mes besoins?

Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires, consultez les fiches-conseils de l’ACFC «Choisir le prêt hypothécaire qui vous convient», «Comprendre les hypothèques à taux d’intérêt variable» et «Acheter et entretenir une maison: planifier votre budget logement», et essayez nos Calculatrices hypothécaire interactives.